爱心保险网首页  

买的保险不保险,为何?保险应该怎么买?

进入一月,又到了保险业的开门红节奏。各个代理人是纷纷出击,产品宣传随处可见。就形态而言,主要还是分红返还+万能生息的理财险独占市场主导,个中奥妙不必多言,大家是心知肚明。


保险对于一个家庭的重要性,很多人已意识到。产品无好坏之分,就看合不合身。但不得不说,目前还有很多的消费者依然被误导销售,购买了并不适合自身的产品,导致家庭没有获得真正的保障,经济上还蒙受了损失。


为什么会这样?原因很多,但根本上主要还是对保险不了解,认识上有偏差。下面我们就一些核心问题进行阐述,相信看完这篇文章,你一定会有所收获。



一、保险,高获利投资?


谈到理财,大多数中国人第一反应就是投资回报:收益率如何?一年后能拿多少钱?三年五年后呢......?希望大家明白:理财不等同于投资,它是家庭全面的财务规划,通过资产的合理配置,来满足各成员各阶段的人生需求。


从理财属性上来说,保险的保障功能能够保证发生风险后家庭收入的延续与突生变故后大额费用的开支;还有按合同约定的明确给付可以稳健地安排不同阶段的人生规划;并具有债务保全、合理避税和财富传承的资产管理功能,因而是理财规划重要的基石。


从产品特点来看,保险是中长期的理财产品,到底收益率如何?很多人问我,呵呵,看下去:


1.预定利率:保险公司针对寿险保单的保费投入,给予投入者一定的预期回报,以年复利计算。费改前为2.5%;费改后健康险3.5%,年金险最高为4.025%。明白了吗?还有点模糊,接着看...


2.投资收益:有兴趣的朋友可以看看保险公司的年投资收益。10%、20%的回报,你赚的比保险公司还多!谁会做这样的亏本买卖?你会做吗?这样的收益谁给你?营销员吗?太“任性了”,哈哈,掌嘴!


3.风险回报:低收益低风险,高收益高风险,谁都知道!可一买保险就犯糊涂,这是什么情况?只要不退保,投入保险的资金可以说没有风险,那你说收益怎么高呢?


评述:买保险还关注收益的亲们,坑早已挖好,你要跳下去吗?事实上还有很多亲们前仆后继往下跳,不亦乐乎,这是要浴火重生吗?没必要,真没必要,自己受了伤,还没人感谢,损人利己的事不能干,这损己利人的事咱也不能干啊!



二、保险,到底买什么?


在我们的咨询中有相当一部分已经投保,可问题是连最基本的缴费期限、保险期间都不清楚,更别说知晓保险责任和其他条款了,有甚者居然买了一份保险却认为是理财投资产品,叫我们怎么说呢?真是情何以堪!什么都没弄明白,白花花的银子就敢拿出来,平时花点小钱讨价还价,真到这节骨眼上,该搞清楚的却不搞清楚。真受了伤,谁的责任呢?推销员有责任,自己是不是也应该反思呢?


说到买保险,很多中国消费者都有心伤的经历。在此,想问问到底买保险是为了什么?


1.转移风险:风险来临时,如果你的家庭有足够的承受力,那么意外险不需要考虑;反之,面对不可预知的风险,你就要做好风险管理!


2.医疗支出:没啥别没命有啥别有病,看病难看病贵对中国老百姓来说是个大问题!如果你的家庭没有这方面的担忧,那么健康险不需要考虑;反之,在健康时就要未雨绸缪。医院不是慈善机构,在那,钱比命更重要!


3.人生规划:教育、养老是硬性支出,如果你的家庭在这方面有更好的安排,那么理财险不需要考虑;反之,提早做好规划,让孩子有更好的未来,让自己能老有所尊,安享晚年!


4.资产管理:如果一切尽在掌握,自信自己可以很好地应对各种风险、管理好所有资产、做到公私分明、并且已有合理避税、财富分配的方案,那么人寿险不需要考虑;反之,拥有人寿险,可以让企业更长治久安、家人更和谐幸福、财富更有效传承!


评述:谈收益,可选择的产品很多;可谈保障,除了保险还有其他的产品吗?不同功能的产品适合不同的家庭,希望亲们能够正视保险的真正价值!



三、保险,究竟怎么买?


保险,短则一二十年,长则伴随一生。无论是投入的金额、时间的跨度还是对家庭的意义,绝不是一般商品能够比拟的。如此重要的家庭工程,很多人购买前没有一个明确的计划;购买时又喜欢偏听偏信;购买后保单束之高阁。可想而知,对于保险的了解仅来源于业务员的一面之词,自己的权益怎么能真正获得保障呢?


买保险时很多人喜欢问:这个产品好不好?这两个产品哪个好?哪家公司产品好?对这样的问题我们基本不回答,为什么?首先没有哪个产品是最好的的,有其长必有其短,也没有哪一个产品可以满足你所有的需要;其次上百家公司上千款产品,谁都做不到每个产品都去代理销售,自然回答必有倾向性,无法做到客观公正;最后家庭保障的多元性决定了需求的多元化,只有不同功能的产品搭配设计,才能充分满足保障的需求。所以盲目挑选产品不仅事半功倍,而且很有可能走入误区。


产品的价值是能够满足实际的需要,解决担忧的问题,保险产品更是如此。由于每个家庭情况不同、家庭每位成员需求不同、当然产品的选择就会不同。因此选购保险的核心和方法就是量身定制家庭保险计划:这样才能真正确保到你的权益,也是你选择专业顾问的技巧,从而避免无谓的推销,掌握主动;并在计划的指导下快速选购适合的产品,构建起家庭的保障体系,全身心的投入工作和享受生活。



接下来我们就来看看,有了明确的计划后能给你带来什么:


1.合理的预算:避免过高的投入影响家庭财务的整体规划和错买、退保导致保障缺失和经济及精神损失;


2.有效的保障:保障内容更有侧重点,保障力度更有针对性;家庭成员的保费投入比例更加合理;


3.购买的乐趣:配合计划的制定与主导计划的实施更有成就感,能更轻松的理解产品条款,选购经历简单愉快;


4.专业的品质:剔除不专业、不负责的推销员,保证家庭的切实利益,享受更优质的专属服务。



具体怎么设计,我们继续往下看:


1.以家庭为单位,这是原则:因为人人都需要保障!无论哪位成员发生风险,都会给家庭的经济带来影响。有一点要明确:产品形态不同价格也不同,即便一年只有1000元的预算,也可以保障到每位成员,相信这样的支出一般大众家庭都没有问题,同时还可避免某位成员的保费超支;


2.以理财为全局,这是关键:家庭资产要合理配置,既不能光守不攻,也不能光攻不守,这不是二选一,必须两者兼顾。有了全局,才能更合理的安排预算,在获得应有保障的基础上更好的投资,让家庭财富不断增值;


3.以收入为重点,这是核心:如果只考虑一个人,保险应该先给谁买?要我说谁先出险就先给谁买,这是最理想的。可我们不知道,风险什么时候发生?发生在谁的身上,所以我们才需要保险!因此,只能从专业角度分析:在一个家庭里,谁的风险最大?谁发生风险后给家庭带来的冲击最大?于是作为家庭的经济支柱,把持着家庭的经济命脉,毫无疑问应是保障的首选。在这我还要补充的是,宝宝的重疾也应一并考虑,因为投入对预算影响不大,但一旦发生对家庭的经济冲击可想而知。


4.以保障为首选,这是根本:保险保险,保障风险!如果买保险不考虑保障,那买保险有多大意义呢?以收益选产品,那是“耍流氓”;不考虑保障,买再多的保险,家庭财务也是“躶体”;除非你已经强大到不需要保障了,否则就是典型的捡芝麻丢西瓜。至于需要什么样的保障?很简单。你最担心什么?什么风险会造成家庭难以为继?家庭越是承担不了的,就越应该尽早做好规划,这就是风险转移。意外和重疾,无论发生哪一种,对家庭的经济危害难以估量,自应成为保障的重点,再根据实际情况配置寿险,保障就更圆满;


5.以完善为目标,这是需要:买了保险后,不需要天天审视,但也不能让它一直“沉睡”。保险规划是一个长期工程,不可能一蹴而就。也许当时因为收入原因保障不足或家庭成员缺乏保障;或许当时保障比较充分但随着家庭收入的变化、新成员的加入、债务的出现...已不能满足当前需要,这就要进行调整。因此我们要做好保单的动态管理,定期诊断,有针对性的补充、提高,不断地完善。


评述:产品是“死的”,计划是“活的”,亲们要想拥有真正的保障,取决于规划的专业性、计划的执行力及做人的价值观。相信有了好的规划,每个家庭都会愈来愈好!(安志成)


不懂保险?不会理财?OK,不是问题!只要留言就可以获得我们客观专业的解答,为您提供一站式的保险解决方案及理财咨询服务,量身定制,专业设计,科学规划,助力您的生活更美好!



版权声明:请尊重原创作品,转载时请标明文章原始出处[武汉其他公司 安志成]

    站长姓名:安志成
    所属机构:武汉 其他公司
    QQ号码:       (请说明在爱心保险网看到的!)

联系方式

  • 姓名:安志成
  • 所属机构:武汉 其他公司
  • QQ号码:

给我留言咨询

  •    有保险问题,想买保险就给我留言!
  • QQ号码: