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盛世人生教育养老综合理财计划

  • 客户资料:唐老师一家,32 岁,教师,月均收入 10000 元
  • 年缴保费:21475
  • 客户需求:考虑宝宝的健康、教育保障和自己的养老、医疗补充

唐老师,家庭年收入10万以上,工作稳定,无负债,有一定的保障意识和理财经验;女儿,刚满月,有医保。为了给宝宝更好的健康保障和提前规划孩子教育和养老计划,孩子刚满月就决定购买保险作一个提前规划。经比较选择了盛世人生教育养老综合理财计划,年缴保费21475元,缴20年,具体保险利益如下:

女儿

1.疾病住院医疗保障:1万元

2.意外住院医疗保障:6万元

3.意外门诊医疗保障:5000元

4.重大疾病保障:11万元

5.意外伤害保障:5万元

6.身价保障:40万+账户价值*105%

父母

1.住院津贴:200元/天(各100元/天)

2.重症监护津贴 :600元/天(各300元/天)
3.意外医疗保障:20000元(各1万元)

4.重大疾病保障:20万元(各10万元)

5.意外伤害保障:40万元(各20万元)

理财规划:

1.教育规划:合同生效后每个保单年初固定领取10316元,到女儿18岁读大学的时候,固定返还金额为:10316*18=185688元,再算上每年领取的教育金进入账户月复利累计生息,日积月累,18岁时教育金会远高于185688元。针对目前专项教育险越来越少(其实领的也不多),而理财险市场独大的局面,返的高(所交保费的51.58%)和返的快(即交即领,加快资金的滚动效率)对宝宝前期的教育深造具有更大的实际意义!

2.养老规划:假定到60岁唐老师需要补充养老或医疗费用,当时账户已有固定领取的金额:10316*10=103160元,同时再算上复利生息(包括之前未用或未用完的教育金),其实也提前为自己规划了退休生活,减轻了孩子的经济压力,同样有着切实的意义!

当孩子60岁需要养老时,固定领取的金额为:10316*32=330112元,同样算上复利生息(包括之前未用或未用完的教育金、养老金,并且每年还会固定领取10316元至终身),在规划自己养老生活的同时还给孩子的未来提前计划,为孩子的晚年生活打下坚实的经济基础。

3.应急资金:除此之外,账户资金还可以应对不时之需,相当于为家庭准备了一个应急账户,以解家庭燃眉之急。

4.财富传承:随着时间的效益,账户价值会不断增加,未用完的保险金和孩子百年后赔付的保险金将安全、免税的传承给下一代,做到了家庭财富的合理转移与分配。

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