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年收入20万家庭的综合保险计划

  • 客户资料:李先生一家,32 岁,私营业主,月均收入 20000 元
  • 年缴保费:40600
  • 客户需求:家庭各成员意外、大病、医疗保障和教育、养老、理财规划

李先生,32岁,夫妻俩经营服装生意,女儿3岁,家庭年收入20万以上,有基本的社保,考虑一家人的意外、健康保障和女儿教育及夫妻的养老问题。经过比较,选择了我们推荐的爱家无忧综合保险理财计划,年缴保费40600元,缴费期20年,具体保险利益如下:

家庭保障规划

李先生:

1.住院医疗保险金:1万元,5年保证续保;

2.住院医疗津贴:200元/天;

3.重症住院津贴:500元/天;

4.意外医疗保险金:2万元;

5.轻症医疗保险金:4万元;

6.重大疾病保险金:30万元;

7.癌症关爱保险金:40万元;

8.长期护理保险金:每年给付2万元,连续给付10年;

9.疾病身故高残保险金:20万元;

10.意外身故高残保险金:140万元;

11.意外伤残保险金:120万元*伤残对应的给付比例;

12. 紧急医疗运送和送返保险金:40万元;

13. 身故遗体运返保险金:10万元;

14.公共场所个人责任保险金:30万元;

15.生存保险金:生存至105岁,给付20万元;

 

爱人:

1.住院医疗保险金:1万元,5年保证续保;

2.住院医疗津贴:200元/天;

3.重症住院津贴:500元/天;

4.意外医疗保险金:2万元;

5.轻症医疗保险金:4万元;

6.重大疾病保险金:30万元;

7.癌症关爱保险金:40万元;

8.长期护理保险金:每年给付2万元,连续给付10年;

9.疾病身故高残保险金:20万元;

10.意外身故高残保险金:140万元;

11.意外伤残保险金:120万元*伤残对应的给付比例;

12. 紧急医疗运送和送返保险金:40万元;

13. 身故遗体运返保险金:10万元;

14.公共场所个人责任保险金:30万元;

15.生存保险金:生存至105岁,给付20万元;

 

女儿:

1.住院医疗保险金:6万元

2.意外门诊医疗保险金:7千

3.轻症医疗保险金:4万元;

4.重大疾病保险金:21万元;

5.癌症关爱保险金:31万元;

6.长期护理保险金:每年给付2万元,连续给付10年;

7.18岁后疾病身故保险金:60万元+账户价值*105%

8.18岁后疾病高残保险金:20万元;

9.意外身故保险金:18岁前10万元,18岁后65万元+账户价值*105%;

10.意外高残保险金:18岁前10万元,18岁后25万元

11.意外伤残保险金:10万元*伤残对应的给付比例;

12.生存保险金:生存至105岁,给付20万元;

 

家庭理财规划

1.教育规划:

合同生效后每个保单年初固定返还教育金10291.4元,并自动进入账户复利计息,女儿18岁时大学教育金164662(固定给付部分,不包括账户生息),至少领取大学教育金5万元,为女儿的教育深造提早规划;

2.养老规划:

李先生夫妻60岁退休,账户积累养老金102914,加上每年返还10291.4元,至80岁补充养老金319033元(固定给付部分,不包括账户生息并假设前面账户资金已全部支取),保持养老生活品质

女儿60岁进入退休生活,账户积累养老金92622.6元,加上每年返还10291.4元,至女儿100岁补充养老金514570元(固定给付部分,不包括账户生息并假设李先生夫妻俩领取至80岁且前面账户资金已全部支取),提早做好女儿的退休规划,减轻养老经济压力;

3.应急资金:

做生意万一碰到资金周转或生活中急应急现金,在没有其它办法的情况下,可以支取保险账户资金或保单贷款以解燃眉之急。当然,账户资金会相应减少,所以建议非紧急情况不要随意支取,让资金更多的滚动起来,提高资金使用效率,使家庭规划能够很好完成。

4.财富传承:

女儿百年后,按合同约定,其子女将领取保险金60万元+账户价值105%,既能很好安排身后事,还有一笔资金传承给后代。即使不在了,也能帮助到子女。其意义不仅仅是留下了一笔钱,还传递了一种理念:父母虽然老了,但只要提早做好理财规划,就不会成为子女的负担,还能将财富一代一代传承下去。如此观念,传递给子女,培养后代们良好的理财习惯,有财富保障,生活会越来越美好!

特别说明:

为了保障和明确投、被保人和受益人的保险利益,我们制定的所有保险计划列出的保险金都是明确给付之最低金额;因红利和账户利率不确定,故不计入在内!

    站长姓名:安志成
    所属机构:武汉 其他公司
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