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电视剧《夫妻那些事》告诉我们社保之“罪”

我相信一个人这一生一定会得重大疾病,如果没有得,那是因为别的原因先离开了,还没有机会得。

——中国重疾险之父丁云生
  什么是重大疾病?
  1.长期不能参加工作及日常生活
  2.需要长期住院治疗
  3.需要大额医疗费
  4.需要长期被他人照顾
  5.需要长期进行康复


看了视频后,觉得社保的确有七宗罪(社保无法给我们担负的大病支出或损失)
  1、住院押金:住院押金需自己先掏;
  2、红包:手术前现在的社会肯定得给红包,且不说这个对或不对,现在的确是不是给不给红包的问题,而是给不给出去的问题;
  3、手术中的自费器材:手术时,有经验的都知道手术当中大都会有自费器材,而且多在手术正在进行时,家人在手术室门口焦急的等着,一个只漏双眼的人出来,问你要不要这个自费器械,你想啊亲人在手术台上打开了,咱们能说不要吗;
  4、ICU自费药物:出了手术室,到了监护室ICU,术后患者多半要输血,但血现在多半不干净,所以一般家属选择输蛋白,这也分进口和国产,还有输抗生素也分国产和进口的。经验告诉,遇到这种情况大都会选进口,甚至卖房子;
  5、住院期间家属额外花销:从监护室转导普通病房,这时家属,亲人,朋友同事多会来看望。这时候自家家人的误工,额外花销,请同事朋友吃饭回礼呀等等;
  6、住院及在家休息时间工资及奖金的减少:出院了,回到家。因为是重疾多则歇五年,少也得半年一年,而且得复查了再决定是否接着休。现在的单位都是一个萝卜一个坑。不上班了,一般只能发个基本工资,奖金外快呀都没了,中国目前的现状基本工资普遍偏低;如果不幸在一个不靠谱的公司里,工资是否能发,职位是否能保都得打一个很大的问号?
  7、未来“工作收入损失”:即使按照目前世界卫生组织癌症的五年生存率概念,癌症患者五年后依然还生存,这个时候他的死亡几率与我们正常人是一样了。这时他出来工作,你想离开社会五年,社会会发生多大的变化:身体本身多少不如以前,心态也不同,年龄也大了,知识技能也落伍了,社会关系也淡漠了,这个时候的工作即使能找的到,也很难跟生病前持平,更别说赶得上当年一起打拼的同事们。
  原本如果人生一切顺利的话,会圆满的工作人生的最高峰,然后顺利退休。但是一场突如其来的大病,让自己的财富停止积累。
  从这意义上来说:重大疾病保险,不是一个医疗险,它是一个疾病险,是“工作收入损失险”。
以上七方面的费用,社保都是不管的,需要患者自付!且购买的社保在异地治疗还不能报销,所以要为未来准备好这些钱,最直接的方式是购买保险公司的大病保险产品!


丁云生老师讲了以下8点:
1、我相信一个人这一生,一定会得重大的疾病,如果没有得,那是因为别的原因(意外)先离开了还没机会得。

2、重大疾病险不是一个医疗险,它是一个健康险,它跟客户的工作收入是挂钩的,所以可以叫做“工作收入损失险“。

3、医学上有个说法叫“五年存活率”,也就是说不管多么严重的病,只要能熬过五年,你就跟正常人差不多了。

4、重疾保额不能低于客户年收入的五倍,而客户如果患重疾,需要休息五年,五年之后再工作,那因重疾导致的工作收入损失肯定要超过年收入的五倍。所以,每一个客户要购买自己年收入的五倍做重疾的保额。

5、我觉得医生就是说当生命受到威胁的时候,来挽救生命;而保险就是当生命还没有受到威胁时,来呵护生命。

6、保险的意义是什么?就是强调预防各种生命和财产意外的重要性。

7、医学只能救一个人生理的生命,但是不能救一个家庭经济的生命。

8、不是因为我们有可能患重疾,而是因为我们有创造价值的能力。保险是保障人创造价值的能力!

客户问题部分汇总:

      一、问:如果客户说,重疾是快死了才赔,真的吗?  

       答:1、重大疾病理赔案例中,癌症约七八成,按照中国目前能找到的数据,癌症的五年生存率是15%到35%不等,美国数据显示大约是60%以上。而在医学里面,能活过五年,一般我们就认为此人的死亡的可能性与常人无二了。
  2、中国目前的健康预防意识差,所以医院发现时多是中晚期,所以容易死亡,其实早期的癌症完全可以赔付。
  3、现在医学水平很高了,如果费用不愁的话,可以改善症状,延长生命,甚至治愈不是没有可能。
  二、问:客户有社保,社保报销重疾险的封顶是30万,报销85%的比例,个人付15%,如果客户认为自己患病的概率低,即使得了个人付15%而已,还有必要买重疾保险吗?
  答:1、社保属于健康保险范畴中的医疗保险,赔付的条件是发生医疗行为;重疾险是健康保险范畴中的疾病险,赔付的条件是疾病发生手术,或达到某种疾病状态。
  2、社保的85%,是指在社保规定的目录内的药物等治疗,事实上,大部分的药品一旦降价纳入社保,该药产量急剧减少。而在临床上,自费药及器材非常高,在一线城市的肿瘤的专科医院中,主流的治疗自费药的比重甚至可以达到90%,这就是常说的社保是,广覆盖,低保障。
  3、医疗费用其实是个小数目是确定的,而不确定的是因为大病导致的未来的工作收入损失。
       三、问:请问有些客户很避讳谈疾病和健康保障,现在流行一种用分红、利益去诱惑客户,弱化保障功能的销售方式,请问您都是怎么与客户切入健康医疗的话题的?
  答:一个好的保险,其实就是要将保费和保障额度之间的比例最大化。一方面,国人不喜欢消费型的概念,喜欢收益。一方面保险公司有业绩压力,尤其是,目前的唯保费规模论,所以才会出现此现象。保险产品无论怎么样变化,就是四类,三角形,由下往上,依此为意外、健康、养老、投资理财,后两者先不提,前面两个是保险的原意,且只能在保险公司买。
       四、问:如何与客户沟通重疾险的保额的?是否通过计算的方法与客户沟通未来的保额,每张保单最低多少保费,最高多少保费呢?
  答:保额简单来讲就是客户年收入的五倍,这是最少的,多不限。 保额定下来了,再根据客户实际的消费状况,看能拿出多少钱,来出一个方案:如果生活压力大,那就多用消费型,反之则以偏重返还型。
      五、问:买重疾保险最佳年龄是几岁,买多久合适?
  答:最佳年龄是能买的最低年龄,一般要买到70岁以上,因为重疾险是工作收入损失险,所以70以后都退休了,也就无所谓什么工作收入损失了。

最后告诉大家十大致癌因素,请加以改变:
1.吸烟;
2.过量饮酒;
3.职业暴露;
4.环境污染;
5.食物污染;
6.药物;
7.慢性感染;
8.饮食与营养;
9.免疫抑制;
10.生殖因素与激素;


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