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瑞泰瑞享金生终身寿险解析

  • 客户资料:李总,40 岁,董事长,月均收入 300000 元
  • 年缴保费:1180000
  • 客户需求:财富传承 身价提升 债务隔离 资产配置 心理杠杆 人力资本货币量化的较好科学表达
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
保险经纪人简介:
高海峰,80后,保险经纪从业五年,就职于北京明亚保险经纪股份有限公司,目前职级为高级经纪人,经济学本科,国家理财规划师一级,服务城市中高端固定客户100余人,参与设计过500强企业戴尔电脑北京分公司团险业务。
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
瑞享金生终身寿险承保公司简介
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年1月,是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司和英国耆卫集团耆卫人寿保险(南非)有限公司。
瑞泰人寿依托中外方股东的雄厚实力,融合世界500强企业的国际化管理经验,以“打造精致的、特色的、持续盈利的瑞泰人寿”为企业愿景,坚持“高端、专业”的市场定位和品牌形象,不断推出为客户量身订做的保险一体化解决方案,着力打造全国性、一流的寿险公司。
公司现已在北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地区经营保险业务。
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险的基本概况
1、保障责任-身故 全残
2、保障期限-终身
3、投保年龄-出生满30天到70周岁;
4、缴费年限-3年5年10年20年
5、观察期-成年人疾病导致的身故 全残为180天后给付基本保额,意外没有等待期。
未成年人无论意外还是疾病导致的身故 全残给付120%所交保费。
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险投保规则
1、起投金额-300万以1000的整数倍递增;
2、附加险规则-目前不支持任何附加险投保;
3、一般投保规则-不要求投被保险人在签发保单属地,且不要求电话、工作单位为保单签发地;
4、特殊投保群体-孕妇达到或超过28周的,需延期到生产后一个月方可投保;
怀孕28周内的,递交孕检资料,检查正常的可承保;
家庭妇女和退休人员寿险保额不超过80万;
5、高保额群体:年龄在29岁内,寿险保额不超过年收入的20倍或50%的个人资产等额。
年龄在30-39岁,寿险保额不超过年收入的20倍或50%的个人资产等额;
年龄在40-55岁,寿险保额不超过年收入的10倍或50%个人资产等额;
年龄在55-70岁,寿险保额不超过年收入的5倍或50%个人资产等额值。
6、高保额投保问卷所需资料列表。
200万保额所需资料:
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
300万保额以上所需资料:
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
其他要求:
客户家属(客户配偶、成年子女)作为被保险人的,需要中再寿险进行前置核保。
出具投保方案(连带被保险人基本资料、拟投保险种、保额等信息)后,根据中再寿险的要求提供资料,经中再寿险审核后确定最终可投保方案。
提供前置核保时,需要提供主被保险人和连带被保险人分出公司已掌握的具体资料(如客户财务资料,以及拟为客户设计的投保计划等)。
对于高额件,需要中再寿险进行前置核保。
无法满足任意一项核保前提条件的客户不得投保这两款产品。
600万保额以上所需资料:瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
 
1)企业法人营业执照:是指被保险人所在企业的合法企业营业执照,需要有有效年检证明。
2)个人资产证明:是指被保险人所持有的个人资产拥有权证明,如:房屋所有权证、机动车行驶证、有价证券等证明文件。
3)企业资产证明:是指被保险人个人所拥有的企业资产证明,包括:上年度末及本期末的资产负债表、上年度末及本期末的损益表、本期末现金流量表、贷款抵押证明。仅适用企业法定代表人作为被保险人。
4)核保人员认为必要的其它有关财务资料。
5) 被保险人本次除附加瑞丰定期寿险外未投保其他附加险且目前无有效附加险,瑞丰保额限于等于100万元时,无需财务核保;否则按照上述表格中的相关要求进行财务核保。
6)财务核保资料有效期一年之内。
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
瑞享金生终身寿险的几大优势功能有哪些?
1、保单贷款80%现金价值,超低年化融资利息4.8%,到期可只还息,不还本。
假设某男100万3年缴费,可立马获得600万保额身价;
同时,若首年贷款出来,还可以获得65万的现金流,实际本人只投入35万,杠杆率从600/100=6倍,立马可倍增到18倍;
另,若贷款65万出来后,选择一个固定年化10%理财,还可获得10-4.8=5.2%的利息差。
所谓,鱼和熊掌是同时可以获得的。
2、当发生债务纠纷或婚姻破裂时,投保人可提前掏空保单,相对可降低应还被追债风险。
当发生资金周转困难时,投保人可通过保险公司贷款现价80%度过难关,或通过普惠金融加杠杆贷款年交保费最高40倍进行融资,以助力企业、家庭度过难关。
3、当被保险人想要把身故金给到非血缘关系亲属时,保险公司核保后,可以特殊安排相关事宜。
当投保人身居高管、家庭经济支柱时,可考虑通过投保300万500万甚至1000万保额来提升身价,同时还可以把公私资产进行隔离,防范财务交叉导致税务与公私账户混同风险;
4、当投保人主要资产集中在房地产时,可考虑变卖部分房产来变成现金形式,进而用投保保险合同制度形式进行财富传承,从而降低应税基数。
5、当投保人想要提前安排身后传承时,瑞享金生终身寿险,可以约定给付时间,次数,额度等。
当投保人为公务员、事业单位主要领导时,可通过投保终身寿险来减少应报告资产量;
6、当投保人想要做税务筹划时,可通过投保人寿保险来压缩降低固定资产总量,减少交易环节和被征税的概率及应税基数;
7、其他未尽事宜...........
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
案例解析
某公司独董李先生,身价过亿元,现有子女各一人,本着传承8岁儿子财富的考虑,同时考虑提升自身身价,通过与经纪人沟通,共同设计出一张5000万保额瑞享金生终身寿险保险方案。
李先生需要交费20年,每年保费118,5万元,共计缴费2037万。
享受利益如下:
1、等待期180天内,若因为疾病导致身故全残,给付118.5*120%所交保费;
2、等待期180天内,若因为意外导致身故全残,给付5000万保额‘
3、等待期180天后,若因为意外或疾病导致身故全残,给付5000万保额;
4、通过强制储蓄的方式,每年存下来118.5万,同时还能做公私资产隔离,防范资产混同,进而影响财务核算和税务筹划,提前做一个隔离。
5、若是今后征收遗产税、赠与税,可以为子女建立一笔应税基金。
据媒体报道,今后若想继承房产、有价证券、地皮等需要先交纳遗产税、赠与税后才可办理过户手续,如此,通过瑞享金生终身寿险保额,可以为子女储备一笔稳定税金现金流。
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
产品亮点-责任免除:
仅仅三条(市场普遍为7-9条)
1、投保人对被保险人的故意杀害、伤害;
2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事措施;
3、被保险人自合同成立时2年内自杀,但被保险人为无民事行为能力人除外。
保险经纪公司经纪人所能提供的服务有哪些?
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险解析
免责声明:基于对产品条款的解读和培训所感,仅代表个人观点,如若不妥,以官方通知为准。
  • 本案例中提及的险种:

    站长姓名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
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