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瑞享金生终身寿险超全功能解析

  • 客户资料:李总,40 岁,工程师,月均收入 800000 元
  • 年缴保费:1000000
  • 客户需求:财富传承,资产隔离,债务良性规划,股东互保等情形下使用

前记:在肺炎充斥整个中华大地的时候,我们都需要致敬可爱的白衣天使和为抗击肺炎做出努力的所有人。


愿天下从此再无疫情,你我都能安心享受生活。


在这个假期里,有三件事值得特别关注:


1、字节跳动传媒、信泰人寿、泰康人寿、太平洋人寿等几十家保险公司承诺,为做出突出抗击肺炎贡献的医务人员提供一笔身故后赔付金。


身后有伟大的祖国,有保险兜底,一线人员才更有底气和胆量冲锋陷阵。


2、李总理亲赴武汉看望慰问一线医生和患者,指导相关疫情救治工作,有国家在,一切都是小事。


相信我们战胜肺炎疫情,只是时间问题。


3、美国篮球巨星科比于美国当地时间,搭乘直升机不幸坠毁......



言归正传,中高端人士为什么要了解终身寿险?

为什么要买瑞泰瑞享金生终身寿险:


人寿保险是强制储蓄,无形中养成良性理财习惯,紧要关头还是一笔可随时调配的现金流;


人寿保险是以人的身体和生命为标的,当被保险人发生身故全残时,给付一笔确定的无争议现金流到受益人。


人寿保险是被保险人的贴身脂肪,是跟随被保险人一辈子的确定利益。



瑞泰人寿成立于2004年1月,注册资金64亿元,是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司和英国耆卫集团耆卫人寿保险(南非)有限公司共同组建。


瑞泰人寿依托中外方股东的雄厚实力,融合世界500强企业的国际化管理经验,以“打造精致的、特色的、持续盈利的瑞泰人寿”为企业愿景,不断推出为客户量身订做的保险一体化解决方案。


瑞泰人寿现已在北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地区开设分公司经营保险业务。


公司核心偿付能力达到230%,公司安全稳健、守法合规,适合高净值客户作为风险保障首选。




瑞泰人寿瑞享金生终身寿险的基本概况


1、保障责任-身故 全残


2、保障期限-终身


3、投保年龄-出生满30天到70周岁,较宽泛的投保年龄,可以适应众多高端客人实际,特别是有资产传承和信托规划的高净值客人;


4、缴费年限-可选趸交3年5年10年20年;


5、观察期-成年人疾病导致的身故 全残为180天后给付基本保额。


未成年人无论意外还是疾病导致的身故 全残给付120%所交保费。相较于其他产品未成年人身故退保费,瑞享金生终身寿险给付1.2倍保费,还是诚意满满的。




瑞泰人寿瑞享金生终身寿险投保规则


1、起投保险金额:最低100万保额以1000的整数倍递增;


2、附加险规则-目前不支持任何附加险投保;


3、一般投保规则-不要求投被保险人在签发保单属地,且不要求电话、工作单位为保单签发地;


4、特殊投保群体-孕妇达到或超过孕期28周的,需延期到生产后一个月方可投保;

怀孕28周内的,递交孕检资料,检查正常的可承保;


家庭妇女和退休人员寿险保额不超过80万;


5、高保额群体:年龄在29岁内,寿险保额不超过年收入的20倍或50%的个人资产等额。


年龄在30-39岁,寿险保额不超过年收入的20倍或50%的个人资产等额;


年龄在40-55岁,寿险保额不超过年收入的10倍或50%个人资产等额;


年龄在55-70岁,寿险保额不超过年收入的5倍或50%个人资产等额值。


6、无职业类别限制,更加宽泛的投保人群。


7、高保额投保问卷所需资料


600万保额以上所需资料:


 

特殊备注


1)企业法人营业执照:是指被保险人所在企业的合法企业营业执照,需要有有效年检证明。


2)个人资产证明:是指被保险人所持有的个人资产拥有权证明,如房屋所有权证、机动车行驶证、有价证券等证明文件。


3)企业资产证明:是指被保险人个人所拥有的企业资产证明,包括:上年度末及本期末的资产负债表、上年度末及本期末的损益表、本期末现金流量表、贷款抵押证明。仅适用企业法定代表人作为被保险人(也可在税务部门查询后免提供)。


4)财务核保资料有效期一年之内。




瑞享金生终身寿险的几大优势功能有哪些?


1、保单融资


如某董事长男士52岁,年缴费1010万,3年缴费完毕,可立即获得最少6000万身故全残保额身价;


保单生效15天后,可从保险公司贷款80%现金价值,超低融资利息年化4.8%,到期可只还息不还本


同时,若首年贷款出来,还可以获得不少于470万的周转现金流,实际本人只投入530万放到保险公司,杠杆率从原本6000/1000=6倍,立马可成倍放大到6000万/530=11倍多;


另,若贷款470万出来后,选择一个固定年化10%理财,还可获得10%-4.8%=5.2%的利息差。而身故全残保额并没有因为贷款了而降低,依旧是6000万保额。


所谓,鱼和熊掌有时在特定安排下,是同时可以获得的。


若董事长60岁时选择华丽退休,保单的现金价值超过了所交保费,无论是持有还是退保,都不会有任何损失的。


2、当发生债务纠纷或婚姻破裂时,投保人可提前掏空保单,相对可降低应还被追债风险。


当私营企业主公司发生资金周转困难,投保人既可通过保险公司贷款现价80%渡过难关,也可通过普惠金融加杠杆贷款年交保费最高20-30倍进行加杠杆融资,关键时刻能助力企业、家庭度过难关。


3、当被保险人想要把身故金给到非血缘关系亲属时,保险公司核保后,可以特殊安排相关事宜。


当投被保人身居高管、家庭经济支柱时,可考虑通过投保1000万甚至5000万保额来提升身价,同时还可以把公私资产进行物理隔离,防犯公私财务交叉导致税务与公私账户混同后的涉税风险;


4、当投保人主要资产集中在房地产时,可考虑变卖部分增值潜力差的房产来赎回现金形式,进而用投保瑞享金生终身寿险保险合同形式进行财富传承,从而降低房地产应税基数。


5、当投保人为公务员、事业单位主要领导时,可通过投保终身寿险来减少应报告资产数量;国家在免财产申报中,明确规定,终身寿险属于免申报财产范围。


6、当投保人想要做税务筹划时,可通过投保人寿保险来压缩降低固定资产总量,减少交易环节应税基数;


7、若是今后征收遗产税、赠与税,可以为子女建立一笔应税基金。


有媒体报道,今后若想继承房产、有价证券、地皮等需要先交纳遗产税、赠与税后才可办理过户手续,如此,通过瑞享金生终身寿险保额,可以为子女储备一笔稳定税金现金流。


8、公司为员工建立一笔确定的忠诚基金:现在大中小企业都面临人才招聘难,留住难的问题。如果高级管理人员和研发人员留不住,技术攻克不过关,一家企业可能因此迟滞不前或面临倒闭。


如果送房送车,企业财务账目无法列支出;


如果送年终奖,财务无法列合理支出;


如果给现金,还需进项税销项税抵扣,造假成本太高,被税务稽查风险更高。


怎么办?


瑞享金生终身寿险允许投保人为公司法人,被保险人为高级管理人员,受益人为法人。


为高级管理人或隐形股东建立一项忠诚服务基金。当被保险人在公司服务满N年后,投保人可以变更成被保险人,替代了过去这种发年终奖的粗狂方式。


如果是高级管理人员没有服务期满,投保人可以依据附加合同,退保现金价值。企业法人是这张保单的实际控制人。更好的维系与高级管理人员的关系。


9、可对接信托:保险金信托不限于任何一家信托公司,可以让客户自行选择,而后由保险公司、客户与信托公司签订相关协议,需投保时受益人写法定,待到合同生效后变更受益人为信托公司。




案例解析


某公司独董李先生40岁,身价过亿,现有一对子女,本着给子女提前传承财富的考虑,同时考虑提升自身身价,通过与保险经纪人沟通,共同设计出一张5000万保额瑞享金生终身寿险保险方案。


李先生需要交费20年,每年保费118,5万元,共计缴费2037万。


享受利益如下:


1、等待期180天内,若因为疾病导致身故全残,给付118.5*120%所交保费;


2、等待期180天内,若因为意外导致身故全残,给付5000万保额‘合同终止。


3、等待期180天后,若因为意外或疾病导致身故全残,给付5000万保额合同终止;


4、通过强制储蓄的方式,每年存下来118.5万,同时还能做公私资产隔离,防范资产混同,进而影响财务核算和税务筹划,提前做一个隔离。




产品亮点-责任免除普遍为7-9条)


1、投保人对被保险人的故意杀害、伤害;


2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事措施;


3、被保险人自合同成立时2年内自杀,但被保险人为无民事行为能力人除外。




最后,再来了解一下市场上还有哪些高保额、低保费、能对接信托的终身寿险值得了解。


如同方全球传世荣耀、中信保诚传富未来分红终身寿险等。如果你是关注灵活性和高现价,那么,瑞泰瑞享金生终身寿险是不二选择了。


公司

瑞泰

同方全球

产品

瑞享金生

传世荣耀

投保年龄

30天到70岁

18-65岁

最低起投保额

100万

30万

案例40岁男,1000万保额,3年交费

117.6万

105.4万

第三年末现价

297.8万

165.1万

回本时间

第9年初

第18年末


往期中信保诚传富未来文章:40岁,老板给自己配置了家族信托


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  • 本案例中提及的险种:

    站长姓名:高海峰
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