爱心保险网首页  

中产家庭怎样理财更合适

  • 客户资料:李先生,35 岁,工程师,月均收入 24000 元
  • 年缴保费:50000
  • 客户需求:很多人在2020年通过买基金、买股票、包括部分区域的房产小赚一笔。据百度财经调研,一二线城市很多90后80后白领但凡投资基金的,基本上收益都在20%以上了

牛年春节过完了,你对去年整体投资理财情况还满意吗?


很多人在2020年通过买基金、买股票、包括部分区域的房产小赚一笔。据百度财经调研,一二线城市很多90后80后白领但凡投资基金的,基本上收益都在20%以上了。


小编作为保险行业从业一员,投资股票基金收益也接近40%左右了,不是我有多专业,而是赶上了好时代。

所以,我们要感恩生活在社会主义大家庭中,享受到一段时期的改革红利。


春节前,地方政府出台了很多涉及房地产改革的措施。特别是上海、深圳、北京等热点城市,无论是做出二手房指导价贷款这招釜底抽薪绝杀技,还是两年内离婚买房算做婚内套数、或是约谈六家房产中介和部分自媒体大V负责人,亦或是银保监会对于商业银行系统房贷监管红线的政策释放,无不透出一个信息:靠炒作房产暴富的黄金时代一去不返,迎接我们的将是白银时代。


在2020年之前,如果你是有房有车,基本无贷款或收入可观,还有闲钱做投资理财,这或许是典型的中产阶层标准了。


虽每个地区对于中产的理解和定义不太一样,为了更加客观的突出大众化,我们取一二线城市家庭年收入平均值50-80万为样板。


在全民理财的时代背景下,投资理财已不再是专业人士的专属,也是很多白领金领人的副业。若想要进一步改善提升生活品质,掌握一定的家庭理财方法还是有非常重要的意义。


正是因中产阶层如果把财富管理的好,有可能身价上升一个阶层;若是财富管理的不好,一不小心就可能滑落到下一个贫困阶层。


虽能够有效解决家庭的经济问题方法有很多,但是其中最有效、最科学的就是以标准普尔象限图来制作一个关于家庭理财的规划安排了。如果没有科学的规划,财富就会神不知鬼不觉的缩水。

那么,针对中产家庭,如何才能让家庭财富更加科学合理分配?


01
科学理财规划的基础准备


在进行任何的资产配置前,我们建议一定要留足紧急备用金。


紧急备用金的储备目的是为了应付一些必要的或突发事件,如突发疾病需住院治疗、孩子的学杂费、生活必要的费用等。


储备金额一般是家庭月支出的3-6倍,如果收入和支出都较稳定,可以按照3倍;此类情况适合教师、公务员、医生和国企央企人员。

如果是非体制内的社会团体工作,还是建议准备至少6个月的备用金,包括信用卡也是缓解应急资金的工具之一。


这笔应急备用的钱可能随时使用,所以要放在流动性非常好的理财产品里。如银行活期和货币基金。

兼顾两者的流动性和收益,建议按照3:7的比例或4:6进行分配。


02
科学理财规划的步骤


1、审视了解自己的资产状况。包括存量资产、负债和对未来收入的预期,知道自己和家庭有多少资金可以利用,哪些债务是急需且稳定要还的,哪些是可迅速变现的。


2、设定理财目标。这需要具体的投资时间、预期达到的收益,对资金的损失所能承受的比例大小做好衡量,再定量地明确理财目标。


3、弄清风险偏好是何种类型。

不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多人把钱全部都投在股市里,没有考虑到父母、子女是否需要生活支持,没有考虑到家庭责任,这个时候我们可以认为他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

其实,各类银行APP里都有投资风险偏好的测试题,非常客观,而且便捷使用。


03

科学理财规划的原则



1. 每月制定消费和储蓄计划,算出月结余比例(月结余/月收入),当这一比例>30% 属于正常范围。


2. 配置的商业保险种类的优先次序是定期寿险和意外险>消费型重疾险>中高端医疗保险>专项保险,定期寿险和意外险和重疾险的保额根据风险偏好和个人消费水平选择。


3. 长期投资需注重各种理财类产品风险策略的制定和产品组合搭配。这部分着重考虑养老资金储备和增值保值的钱,适合投资的是年金保险、增额寿险。


4.商业重疾险,医疗险,一定配足配全。过去都说,救护车一响,一年猪白养。形象反映出发生疾病后,家庭财富会迅速缩水。人力资本在一个家庭里,是贵过房子、车子和存款的。是无价之宝,更是家庭的希望和精神支柱。


5.配置部分优质房产用以增值,还可以抵御全球放水和M2超发,当银行敢于把钱借给大家,你的胆子会更大,买房和投资纪念币钞就是非常好囤积热钱的去处,但是我还是建议你去选择北上广深核心区的房子,个中理由,可私信聊聊。


理财这件事儿,越早规划越早开始收益越多,记住复利是很神奇的,只要跑赢了通胀,你的收益就会随着时间的推移水涨船高。

最后,用21年罗胖跨年演讲的主题结尾:做时间的朋友,奇迹一定会在未来实现。

  • 本案例中提及的险种:

    站长姓名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    手机号码:15810159987    (打电话给我时,请说明在爱心保险网看到的!)
    QQ号码:       (请说明在爱心保险网看到的!)
    微信号: 1032503027      (请说明在爱心保险网看到的!)

联系方式

  • 姓名:高海峰  
  • 所属机构:北京 明亚保险经纪
  • 手机号码:15810159987
  • QQ号码:
  • 微信号:1032503027

给我留言咨询

  •    有保险问题,想买保险就给我留言!
  • QQ号码:     

我的微站二维码

在线与我沟通

点击这里与我交谈