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光大永明至爱鑫传 平安颐享世家终身寿险

  • 客户资料:李总,40 岁,工程师,月均收入 50000 元
  • 年缴保费:13000
  • 客户需求:安鑫传家PK平安颐享世家,整体来说,优先建议中高端客群考虑光大永明。如果只是看重公司,平安的颐享世家终身寿险也的确还可以。

随着美国1.9万亿美元全球大放水发酵越来越明显,进入到2021年以来,我们的A股市场和债券基金市场都出现了一定的波动。非常多的基民在21年初亏掉了20年所带来的盈利利润。加之房住不炒和越发吃紧的房市调控政策和一揽子货币政策的落地,很多北上热钱非常难再寻找到比较好的投资渠道了。


而锁定已有的既得利益,尽早落袋为安,更加灵活机动的调配现金资产,在当下全球疫情长期持续蔓延和制造业缓慢回暖的时刻,广积粮,建好仓,准备充分,伺机而动才是更稳妥的投资理念。而在此规划过程中,能安全提供优质底层资产保护的,能提供身故和全残杠杆的,唯独只有商业保险一个金融工具可以做到。


伴随着近期股市大调整,基金回撤加大,资本市场也毫不留情面的彻底教育了一番投资人。也就在转过今年阳历年,很多保险公司也推出了多款增额终身寿险。如横琴传世壹号、中英人寿安鑫传家、复星保德信锦裕传家、信泰如意尊2.0、光大永明光明至尊等增额寿险。越来越多的中高端人群看重的是保单的锁定利益和安全确定,以及现金价值回本快,灵活减保、贷款方便和兼具养老传承,同时也具备一定的杠杆功能。进而转投增额寿险的客群随之加大。


而与之形成对比的是传统的固定保额的杠杆型终身寿险,反而被冷落了一段时间。

例如中英爱永恒500万对接保险金信托、最便宜的弘康弘利相传终身寿险、对接养老社区的泰康尊享世家等杠杆型寿险。


而今天我们要探讨的是另外两款比较有特点的终身寿险:光大永明至爱鑫传和平安颐享世家终身寿险。

其中,至爱鑫传终身寿险,满足总保费70万以上可对接养老社区长居,满足总保费还可赠送旅居。满足总保费30万可享又额外赠送的旅居。


平安的颐享世家终身寿险是20年3月推向市场的一款杠杆型终身寿险,整体来说,产品特点也比较明显,保费保额杠杆比特别明显。其又是大公司承保,整体来说可排到AA级别了。


图片


通过上面的简要对比,不难看出,两款保险的整体情况差不多,在总保费投入上,平安由于多一个自驾车意外和一般意外保额,保费会有较大增加。

如果是把两个保险的差价用在光大安鑫传家上,再增加一个500万保额的意外险,同样也是可以获得比平安更高的保障杠杆的。


接下来,我们了解一下


平安颐享世家and光大至爱鑫传投保规则



公司
平安人寿
光大永明人寿
备注
投保年龄
18岁-70岁 18岁-70岁
相同
缴费年限
趸交,3年5年,10年15年,20 趸交,3年5年,10年15年,20年30年
光大略好
免责条款
意外身故11条,疾病7条
常规7条
光大略好
保单贷款利率
5%
4.85%
光大略好
增加基本保额

满足55岁内结婚、生子、购房后可加保基本保额一次
光大略好
自动垫交

平安略好
年金转换 年满60岁后或保单生效5年后 光大略好
减额交清


平安略好
犹豫期
20天 15天
光大略好
意外身故额外给付
有,基本保额
平安略好

最后,给想投保固定保额的终身寿险的客人一点建议,也是过往投保案例当中,需要了解几个目标后再来制定投保计划。


第一,投保保额足额,是否能转嫁中高端客群的身故风险,特别是在发生极端情况时,能否给到一笔较高的保额,且总投入不是很高。


第二,是否现金价值较高,现金价值高的情况下,可以解决资金流动性不足的问题,通过保单贷款可以缓解融资难的问题。


第三,是否资金来源合法,指定受益人。如果投保资金来源不合法,非常容易被诉讼穿透,到时不但不能解决保障,还可能惹上官司。

另外,指定法定范围内的受益人,可以更好的解决身故金变成遗产的情况发生。避免家人因此反目成仇或被债务穿透。


第四,投保优先于给家庭经济支柱,特别是男主,一个家庭里最贵的不是房子、股票、存款,而是人力资本所带来的安全和利益,智力输出是无价的。


第五,看保单的增值服务,平安颐享世家是平安人寿的王牌产品,如果单看公司规模和保额,的确是比较优秀的。而终身寿险是保障身故全残的,买终身寿险更多的时候是给所爱和需要照顾的家人,而不是买给自己的。


但是,如果寿险保单能穿过周期,额外可以再赠送一个6人可享受的养老社区入住名额,在今天中国老年人口达到2.4亿人以上的当下,是非常现实和必要的。据测算,到2050年,我国60岁以上人口将达到4.8亿人,这么一个大的老年人口基数,必然需要更多的养老社区和护理院,到时养老床位紧张和人力价值更是贵的无法想象。


而养老社区,是安鑫传家保单以外额外赠送的,本身就是一份终身寿险,养老社区入住资格、旅行居住资格可以照顾到投被保险人双方的父母和配偶,这种买一赠六的服务还是非常值得提前入局的。


末了,也许你会说,固定保额的终身寿险现金价值没增额寿险的高,但是我们不能忽略一个问题,当被保险人达到或超过75岁的平均年龄,固定保额的终身寿险现金价值和保额会无限接近。

此时通过退保的形式,或者转投保当时可销售的年金,都是可以补充养老社区费用所需的。


如上,安鑫传家PK平安颐享世家,整体来说,优先建议中高端客群考虑光大永明。如果只是看重公司,平安的颐享世家终身寿险也的确还可以。


希望对你有所帮助,如有不清楚地方,可留言沟通相关事宜。

  • 本案例中提及的险种:

    站长姓名:高海峰
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