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尊长无忧:老人的意外险怎么买?买哪个比较合适

  • 客户资料:李先生,58 岁,工程师,月均收入 24000 元
  • 年缴保费:300
  • 客户需求:在我国60岁以上老年群体中,因意外伤害导致老人伤亡的首位构成原因中,主要发生在以下几个场景: 骨折:老年人跌倒/坠落造成骨折比例较高,占比31.79%
在我国60岁以上老年群体中,因意外伤害导致老人伤亡的首位构成原因中,主要发生在以下几个场景:
骨折:老年人跌倒/坠落造成骨折比例较高,占比31.79%
性别:跌到/坠落中,女性骨折比例高于男性
年龄:随着年龄增加,因跌到/坠落骨折人数比例增加
场所:跌倒/坠落发生地点大多为家中占比56%,年龄越大在家中发生跌到比例越高。都觉得家里是最安全的,才放松警惕,实际上,在家中发生意外伤害发生也是最多的。
如今年发生的水稻之父。原国家财政部长。。。
都是在家不慎跌倒或意外火灾发生导致仙逝的
受伤程度占比:轻度为主,约占比63%,中度34%,重度约3%

如果你不能无时无刻关照到爸妈,无法阻止意外的发生,小编希望他们都能有一份商业意外险来减轻家庭经济负担,或许也可以给到老人些许安慰。。。

就在上周期间,美亚财险上市一款中老年人专属意外伤害保险:尊长无忧,优势和特点非常明显,今天带大家来一起了解该款意外险的优势所在。

一、先来看一下基本保险责任
后面会分项来了解
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二、尊长无忧意外险投保规则

投保年龄:50岁-80岁,最高可以到80岁,基本上市场投保年龄最高的了。
限购份数:每个被保人最多一份,多买无效,买多份也只按一份赔。
限购人群:须使用身份证投保,外籍人士暂不能投保。
保障区域:限中国大陆,不包含国外以及港澳台。如果出国玩,在国外发生意外是不能获赔的。
医院范围:国内二级以上公立医院普通部
此外还要注意的是,各家保司都有一个意外伤害就诊医院黑名单,如果是到以下这些医院有可能无法获得理赔。

为啥?究其原因,可能是之前有过协助骗保问题,所以才被拉入行业黑名单。所以,发生就诊,请绕过以下所列医院。

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三、尊长无忧保险责任的优劣势有哪些

1、意外身故残疾保障
和所有意外险都一样,发生意外导致身故及残疾的保障。
要注意的是,残疾是根据行业2014伤残鉴定标准等级按比例赔付。

2、双倍给付意外伤害保障
被保人乘坐公共交通工具,滴滴网约车等,在发生身故伤残时,额外给付一倍保额。
要注意,乘坐非公共交通工具,比如私家车,或者以非乘客身份乘坐公共交通工具,也是不能赔付的。

其他优势,我们逐一来赘述
(1)免核保,无健康告知,友好笔芯
只要你的年龄符合50-80岁和职业1-3类,就可以投保,不需要做任何健康告知就能买。

(2)不限制社保用药,且不强制要求社保先报销
大多意外险都限制社保内用药,并且要求社保先报销,不然只能报销用药比例的最高60%
而实际上发生骨折风险,如果存在第三者原因,是不能先走社保的;即便不是三者造成的,按照现行医保规定也是不可以报销的。或者治疗过程中用到进口钢板、钢钉等社保外器材,若只买了限制社保内用药的意外险,其他的意外险是不能覆盖社保外药的。而尊长无忧是不分不限制用药范围的。

尊长无忧意外险按照什么标准来报销?
若发生意外后,未使用医保进行报销,需先扣除100元免赔额,剩余部分按照合同约定可以获得90%赔付。
若发生意外后,使用医保先行报销,不再扣除赔额,剩余合理部分赔付最高105%医疗费用(持平或不超过所花费用)
或许这是行业唯一达到105%意外医疗赔付的意外险!!!

(3)仅次限额,没有年限额
这个意外医疗的保额是次限额,没有年度保额限制。
举例,计划一意外医疗保额1万。假设老人意外摔伤骨折花费1万,之后不久又因做饭烧烫伤又发生医疗费用1万.这算两次意外事故,两次事故每次都可以分别获得一万保额医疗。
尊长无忧不限制事故发生次数,也没有年度总限额,只限制每次的保额。能做到每次事故医疗限额的,也是寥寥无几了,尊长无忧的确是考虑周到。

另外,每次医疗费用,支持事故发生180天之后的费用。比如摔伤骨折,那么这个事故发生后半年内的医疗费用都是可以报销的,也符合行业通则。

需要注意的是,如果骨折手术过程中置入钢钉或钢板进行固定,等几个月后要去除,如果超过了事故发生之日起180天后,是不能获赔的,这部分要通过医疗险或基本医保来转嫁了,这也是行业通行做法。

老人骨折外用器材保障
若投保尊长无忧以外的意外险,当老人不幸发生骨折后,确需用到支具、拐杖、轮椅,一般只能自行购买,其他的意外险都是不能报销这部分费用的。

而尊长无忧意外险,不仅支持院外自购,或在京东购买,或院外药店购买也都是可以的,需保留好购物发票统一进行理赔。
当然这是医疗必需,也就是病历上要体现相应的诊断及治疗意见,而不是出于其他需要去购买。

老人骨折理疗保障
老人骨折康后需复理疗,若需有必要再做针灸活血、推拿按摩等,尊长无忧意外险是可以涵盖这部分物理治疗费用的。

骨折定额给付
根据骨折部位达到的骨折理赔标准和严重程度,按下图右侧比例给付一定数额骨折赔偿金。

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骨折住院津贴
不幸因骨折导致住院,每次可以获得两周1400元的住院津贴,以周为单位计量,住院当天和出院当天可以算两天时间,如果不足一周不能获得津贴给付。
每次住院最多给付2周,每次事故最多给付4周。

2、尊长无忧对骨折的要求略高一点
(1)尊长无忧的其中一个特色是骨折增强包的保障。
但要注意骨折的合同定义,必须发生骨质的完全断裂可获赔。

如果是不完全断裂,如骨裂、裂缝骨折是不能获赔的。
包括支具护具、拐杖、轮椅费用,以及住院津贴等,都不能获赔,因不符合其骨折的定义。
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(2)意外医疗赔付比例
通常来说,少数意外医疗险是赔付100%,并且没有免赔额的。
美亚的尊长无忧是是每次意外事故1-2万保额,而不是全年限额。
每次意外医疗有100的免赔,赔付合理的国产进口药费用的90%,相较于其他国内公司不赔付自费药进口药来讲,这是非常难得的赔付比例了。

(3)住院津贴仅限骨折住院
住院津贴仅限因骨折住院,每周给付700元住院津贴,而不是按天给付!
为什么会这么设计?
防止有人骗保只挂床不住院,对真正有需求的老人是一个保护,防止这个产品因理赔亏损面积大导致停售,损害大多数人的利益。

四、投保建议

(1)支持高龄老人投保
无论是50岁即将面临退休的阿姨,还是耄耋高龄80岁老人,尊长无忧意外险对所有适龄老人免健康告知问询投保
这在众多意外险里,是一项非常非常宽松友好的投保要求了。很多老人即便有II型糖尿病、一二级高血压、心脑血管疾病,若是放在其他公司,都是很难正常承保的。

(2)意外医疗保额比较高
对70岁以上的老人,意外医疗保额还能买到最高2万,已经是非常难得的高比例报销了。
相较于保险行业大部分公司,对70岁以上老人的意外医疗赔付特别不友好,保额也会限制的非常非常低,通常只有0.5万-1万额度。

(3)尊长无忧意外险骨折的增强保障有哪些
老人意外骨折风险是最多发的,这款保险对骨折做了额外的保障,包括外用器材、理疗等,这是我见过的唯一的含护具、拐杖,轮椅还能赔付的意外险。放在其他的老年意外险里,都是赔不到的。

(4)尊长无忧意外险极致低保费
对比其他的老年意外险,以尊长无忧60-70岁年龄段的老人为例,
选择10万意外伤残身故,2万的意外医疗费,每年才266元,不到一天一块钱的成本,却为老人和子女节省2万以上的意外医疗费。这还没完,后面我们还会介绍它的护具、理疗费和骨折给付责任。

(5)关于承保公司
先说理赔:3000元以内的理赔,全线上自助操作,就跟到京东买东西一样便捷。快的话,当天甚至几个小时就可以到账。
再说公司:经常到国外或国内旅行的人会比较熟悉,美亚出了很多网红的旅行险。
美亚财险公司对不做保险的人可能不熟悉,但提到AIG大家或许有所耳闻,特别是在上海、广东、浙江、江苏和北京、四川的年轻人更会有听说。
1919年在上海由美国人史带先生建立,后因为战乱于1932年搬离到美国发展。一家正儿八经的百年老店。
1992年又重新回归中国大陆市场,其前身是AIG集团的子公司,包括友邦人寿也是AIG旗下过去的子公司。

综上,如果你这个产品仍有疑义,可在留言框提出你的问题,我们会在第一时间进行解答。
今年的秋天很短,短到还没什么感觉,冬天就迫不及待的到了。当道路结冰,视线不良,穿着厚实行动力弱,万一爸妈不幸发生意外骨折,城乡基本医保不赔,护具不赔,理疗费不赔,就连自己的工作都受到影响,闹心吗?

如果爸妈有了尊长无忧意外伤害保险,达到骨折理赔标准,不仅可以获得骨折5000元对应比例的骨折赔偿金,还可获得住院津贴每周700元补助金。。。
别人爸妈都有了尊长无忧意外险,咱爸妈的,丈母娘的老年意外险,该如何选,你get到了吗?


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  • 本案例中提及的险种:

    站长姓名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
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