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定了,九款高杠杆终身寿险数据分析

  • 客户资料:李先生,35 岁,工程师,月均收入 24000 元
  • 年缴保费:100000
  • 客户需求:如果你看好高杠杆终身寿险的保障功能,先耐心看完全部内容。 在投保前,不要只被保费高低所迷晕。。。 还要关注保险公司的品牌、贷款利率、保险的减额交清、以及信托对接和附加值服务等等功能。 为了便于大家了解终身寿险,我们先来掌握终身寿险是什么? 终身寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险,亦称为是一种不定期的死亡身故保险。
大家好,我是你们的保险经纪人 高海峰,咱们又见面了。。。

老规矩,在开始探讨终身寿险之前,我们先公布数据:高杠杆终身寿险,没有绝对的好与不好。

如果你看好高杠杆终身寿险的保障功能,先耐心看完全部内容。
在投保前,不要只被保费高低所迷晕。。。
还要关注保险公司的品牌、贷款利率、保险的减额交清、以及信托对接和附加值服务等等功能。

为了便于大家了解终身寿险,我们先来掌握终身寿险是什么

终身寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险,亦称为是一种不定期的死亡身故保险。 

终身寿险的特征有哪些

¥保障、储蓄双重功能

与两全保险一样,终身寿险同样兼具保障及储蓄双功能。被保人在世时,可以定期减保取现获取因强制储蓄而累积的部分现金价值;

被保人一旦去世,受益人还可获得一笔包括红利在内的赔款项(若有)

¥永久保障 保费固定 撬动杠杆

终身寿险的最大优点是被保险人可得到永久保障,且保费是固定不变的,一旦投保后,保费不会随被保人年纪增长而有所增加。
而且首年投保后,当年的保费杠杆高达64-68倍之间。如3000万保额/47保费,杠杆可以达到66倍,即便交完20年保费,杠杆率依然能达到近3倍。

¥终身寿险的分类

按照缴费方式可分为普通终身寿险、两全寿险和定额定期寿险等。而普通寿险又有定额杠杆寿险和增额寿险。
今天我们着重介绍普通高杠杆终身寿险。

杠杆型终身寿险,以期保额高、保费低,适合企业高管、年龄在40岁以上人群投保。或是为了规避可能的遗产税、房产税税金来源不足的风险。

按照国外经验,若是子女想要继承一笔遗产,需要先交纳税金和各种律师费用、物业等费用欠费后,才可以申请过户。

此时,若是爸爸有一份商业保险,即便未指定受益人,但是法定受益人依然可以在经过相应的法律程序后,获得一笔现金流用于交纳税款。

高保额寿险,同样也适用于家庭中两个以上的孩子做受益人获得一笔确定的现金流。如父亲有两套房子,两个孩子。如果给大儿子一套房子,自己留一套居住,就要考虑给二儿子一笔确定现金流获得保险受益权。

若是企业股东多人参股,任何一方突发事故导致一方股东身故、重病等情况发生,可以在公司法和股东权益特别声明中加入一份保险特约,避免家属诉讼影响公司股权架构不稳定,被竞争对手攻击或强求加入该公司股东序列。对于定纷止争有一定的协助作用。

了解了终身寿险的功能后,我们开始今天的主题-高杠杆终身寿险

开始之前,可以先看一下这张图表:图片有点大,可先下载到电脑端,能更清晰的了解基础信息。

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我们节选了9款市场在售高保额终身寿险,分别有:光大永明至爱鑫传、同方全球新传世荣耀终身寿险、中英人寿爱永恒终身寿险、泰康人寿尊享世家终身寿险、中信保诚祯祥B终身寿险、恒安标准臻享人生、弘康人寿弘利相传、阳光人寿尊享阳光终身寿险、中华人寿中华恒终身寿险等。。。


为了便于大家理解,我们节选了45岁男士女士分别100万保额,20年缴费,


¥阳光人寿每年22800元,阳光人寿尊享阳光终身寿险,是属于男士缴费最低的一款。


光大永明至爱鑫传,是女性最低缴费的一款终身寿险。


¥回本较快的终身寿险

无论是男性女性,缴费20年,回本最快的是泰康尊享世家终身寿险,分别再第18年和19年回本,还是非常优秀的一款终身寿险。


其余几款终身寿险,都是再第23-26年回本了。


¥责任免除

比较友好的是恒安标准臻享人生和中信保诚祯祥B款终身寿险,分保是4条和3条,无醉驾、毒驾,暴恐和爆炸等导致的身故全残责任。


¥等待期

比较友好的是中信保诚祯祥B和中英人寿爱永恒,两款终身寿险对于疾病导致身故,无等待期。

其余几款都在90-180天等待期。


¥减额交清、降低保额

比较友好的是中华人寿中华恒,中信保诚祯祥B终身寿险,对于家庭遭遇变故、公司发生纷争诉讼、夫妻关系紧张等,可申请降低保额,或保全此份保单做减额交清,往后保费不用再交。

¥保费垫交

比较友好的有中英爱永恒、同方全球新传世荣耀、泰康尊享世家终身寿险,此三款对于遇到资金紧张、银行卡被冻结、忘记交保费的情况下,都可以用现金价值垫交保费,保证保单继续有效。。。。。


上面介绍的只是几款终身寿险的基本概况,如果有保险金需求的话,需要再结合各位投保人的实际进行设计,今天我们只对保险金信托的几个功能做一个简要说明。


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随着房地产税落地日趋明朗,降低应税资产势在必行。特别是有些社会家庭关系内治需要更多的制度和工具搭配才能协调好各方的利益关系。


从保险合同角度来说,理论上保险费来源只要合法,受益人指定及关系证明容易证明的情况下,单独的商业保险,一样也可以解决受益权和受益金分割诉争的风险。


若是对第三代,包括对二代子女未来的生活希望有一个提前的安排和统筹,希望借助信托工具来打理这笔资产,那么没有理由不搭配。


毕竟,保险金信托的五大功能可以更好的配合保险解决传承风险、税务稽查风险等。对于打破富不过三代魔咒有一定的协助和促进。


如果对上面介绍的方案有疑惑,可以私信沟通相关事宜。毕竟,单靠保险还是有些许不确定性的。


希望对你有所帮助。。。

联系方式,微信qq--1o325o3o27

  • 本案例中提及的险种:

    站长姓名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
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