自打增额寿险下架一大波之后，好的增额寿险就寥寥无几了。

如果想买增额寿险，又苦于没利益特别好的寿险该怎么办？

有没有什么可替代方案？

其实，完全可以用护理保险替代！

护理保险=增额寿险吗？

只能说是≈增额寿险

为什么这么说？护理保险只是在缴费期内或者是保单缴费完5年内的现价价值没有特别高，但凡缴费完5年后，其他的数据都是超过或达到一类增额寿险的数据。

为了更好的给大家节省时间，我在业余时间整理了三款护理保险，希望能通过一篇文章能带你了解护理保险的全貌，同时对三款护理保险做一个简要梳理说明对比。

第一篇：和谐健康人我行护理保险

和谐人我行护理险：披着护理险外衣的超强增额寿险

也是今天要介绍的三篇护理保险当中的大哥大，链接上写的也比较明确了。

虽然公司不是非常知名，不过听过安邦保险的消费者就会明白。和谐健康是安邦保险原来的子公司，后来的事大家都知道了，现在和谐健康保险公司是单独的主体健康险公司，已经跟安邦保险做了根上的拆分。

第二篇：昆仑健康乐享年年护理保险

是护理险也是增额寿险：昆仑乐享年年护理险

上面的链接写的非常详细了，在上个月专门写过昆仑健康乐享年年护理保险，同时也是今天要介绍的三款护理保险当中的利益较好的一款。

主要的特点：

1、在18岁前发生疾病导致身故，给付保费与现价二者较大

2、在18岁后缴费完毕，发生因疾病身故给付保费120%-140%-160%比例、现价、保额三者较大

3、最低投保年龄28天到70周岁，缴费日为趸交、3年 5年 10年 15年20年

4、趸交最低5万元起，期缴保费1万元起，并按照1000整数倍递增

5、等待期180天，达到护理状态需观察期90天

6、健康告知问询比较明晰，没有弯弯绕，都是直接问5年内的治疗或住院，而没问体检情况如何如何，单这一点保司容忍度就较高。

第三篇：复星福星护理险

被保险人要求：出生满28天-17周岁，身体健康的，在中国大陆常住或生活的人

投保人：（1）投保人应对被保险人具有可保利益，可以为被保险人本人或被保险人的父母、配偶、子女。被保险人为8岁以下（不含）未成年人时投保人必须是父母。

（2）投保人的年龄≥18周岁且在缴费期满时不能超过70岁。

缴费方式及缴费期间：趸交、3年、5年、10年

等待期：180天，观察期180天。

可添加第二投保人，避免第一投保人发生不测，现价变遗产的尴尬。

保费要求：趸交最低保费5万元，年交最低保费3万元

疾病导致身故给付标准：18岁前给付保费与现价二者较大

18岁后，缴费完毕不同年龄段给付125%-145%-165%保费比例，或现价或保额三者较大这点比上面两款护理保险的给付都要高。

领取要求：合同生效5年后，每年可申请减保20%基本保额支取现价。减保支取后可用于孩子的教育、补充自己的生活费，养老金都是非常好的安排。

看过了福星高照、乐享年年、人我行护理保险后，到底哪个护理保险整体利益较高？

我们用三款产品做了一个数据对比，拿35岁女士 10万10年缴费做案例，从数据上做一横向比较。

案例当中，在50岁前，福星高照护理险身故给付较高，再往后就一直是和谐人我行护理险较高。

现价回本较快的也是和谐人我行，之后也一直是和谐人我行较高。

整体来说，看重公司可多关注昆仑健康乐享年年，一直经营比较稳健，没特别的负面新闻。如果是看重总利益，和谐人我行一直较好。

如果是看重增值服务医疗这一块，福星高照提供的会比较多一点，很多医疗资源他们都可以给予协助，而且本身也是和睦家医疗的股东。

当增额寿险大面积下架之后，好的增额寿险就比较少了，如果看重利益最大化，护理保险也是一个不错的安排。而且护理保险需要达到护理状态，一般六项生活技能当中三项以上满足，且维持护理状态在90天以上才能申请理赔，从根上可以做到专款专用，防范资金挪用。

相较于增额寿险减保不需要任何理由来说，护理险自带这个护理状态理赔标准可以杜绝储蓄无序消费，杜绝不良生活习惯，真正给在护理状态的人提供一笔确定的救命现金流。如果是还未达到护理状态，而是不幸直接身故了，身故保额给付也有增额寿险所有的保障功能，这样的护理险，你觉得如何？