在评测复星保德信星宝贝少儿教育年金之前，专门做过多款单品教育金保险的分析，也深入对比过多款教育金产品。

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中邮人寿明爱扬帆一号教育金保险值得买吗      五款4.025%教育金保险测算汇总

为什么要单把复星保德信星宝贝拿出来分析？

也是因近期多款4.025%教育金不断下线，再想要买到一个比较好的教育年金似乎越来越难了，而且星宝贝也是为数不多遗存的4.025%产品。

现在新出来的很多教育金保险大都是3.5%预定利率，收益没有之前的好，包括增额寿险做教育金，短期内都没专属教育金领取高，所以遇到不错的4.025%预定利率产品要把握住了。

注：星宝贝3.57%是IRR内部回报率，若折算单利会更高

从上面五款在售产品的对比可以看出，在12月份之前是渤海i宝贝高，但现在已经暂停发售可忽略。

剩余5款在售产品当中，只有保德信星宝贝教育金是在售30满期产品当中性价比最高的。

如果是只看到25岁大学研究生毕业，恒安标准的筑梦未来领航版是比较推荐的。

星宝贝考虑到高中阶段花费较多的实际，从15岁就开始领取第一笔钱，而且大学研究生，结婚创业启动资金都考虑到了，还是比较温馨全面的。

不过话说回来，给孩子配置保险，建议把教育金排后面，基础保障重疾险、意外伤害保险和医疗保险放优先配置梯队，在配置好基础保障之后，再配置教育金会更好。

 

接下来，我们简单过一下这个产品的基本规则和优势：

 

1、投保要求：出生满30天-10周岁的投保

缴费期限：一次性、3、5、10年

 

保费要求：四岁以内娃娃，若10年缴费起投20000元保费，3年缴费3万起，5年缴费2.5万起，趸交10万起

 

2、固定领取标准

高中教育金：15- 17岁，每年领取40%基本保额，共计三次

大学教育金：18- 21岁，每年领取80%基本保额，共计四次

深造教育金：22- 24岁，每年领取100%基本保额，共计三次

满期金：满30岁，再领取120%全部已交保费

星宝贝不带分红，每年会有固定额度年金返还，不用担心领取跟演示有出入，所有返还利益都是确定写进合同的。

 

稳定的教育金现金流可以给到孩子更多的选择，更好的教育质量，使他建立坚定自信心，而且星宝贝是专款专用，强制储蓄，在确定时间提供确定的现金流；

对家长而言，养成规律性强制储蓄，提早规划未来要花的钱，未来才能降低经济负担。

对孩子而言，能在他之前就树立较强的财商思维，自己管理这笔专属基金，为他将来走向社会提前做好财商教育。

所以说，配置复星保德信教育金，不仅提供教育基金，更能促进家庭和睦与孩子良好的互动。

3、附加投保人保费豁免（大多产品无此责任）

若投保人罹患重疾、轻症，或者身故全残，豁免后期剩余未交保费。

 4、可附加天天盈庆典版万能账户（不支取的话，生存金进万能，可复利增值账户价值）

天天盈庆典版万能保底利率3%，目前结算利率4.9%，比起银行的存款强太多了。

若是从被保险人15岁起，每年的教育金若自动转入天天盈庆典版年金万能账户，等到孩子65岁时每年可取出五万出来补充养老金使用。

接下来，我们节选两个案例做一个数据分析

￥小明今年3岁，妈妈32岁，给他设立一笔20万5年缴费，总保费100万海外留学启动金，利益如下

￥小丽今年5岁，爸爸36岁，给她设立一笔10万5年缴费，总保费50万的婚嫁金，利益如下

两种方式呈现的状态是不同需求背景下的数据，每个人的需求不同，所持有保单的时间也不同。两种情况对比下来，如果仅持有30年内，每年领取出来是比较合适的。

如果家长想长期控制保单的所有权，并且后期还有多余现金追加万能，投保时同时附加万能账户会更好点。

需注意，当生存金和保费进入万能前，需在扣除1%手续费后，才可享有保底3%复利增值天天盈庆典版账户，获得结算利率4.9%高收益。

整体来说，星宝贝做短期教育金储备总利益还是非常不错的，而且还综合考虑到了高中阶段花费、兼顾养老，更是考虑到了30岁创业成家时的费用，非常适合家长给孩子做专属账户配置。

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