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数据测评:复星保德信星宝贝少儿教育金保险值得买吗

  • 客户资料:李先生,23 岁,工程师,月均收入 29000 元
  • 年缴保费:20000
  • 客户需求:在评测复星保德信星宝贝少儿教育年金之前,专门做过多款单品教育金保险的分析,也深入对比过多款教育金产品。 点击蓝色部分可跳转查看

在评测复星保德信星宝贝少儿教育年金之前,专门做过多款单品教育金保险的分析,也深入对比过多款教育金产品。

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中邮人寿明爱扬帆一号教育金保险值得买吗      五款4.025%教育金保险测算汇总

为什么要单把复星保德信星宝贝拿出来分析?

也是因近期多款4.025%教育金不断下线,再想要买到一个比较好的教育年金似乎越来越难了,而且星宝贝也是为数不多遗存的4.025%产品。

现在新出来的很多教育金保险大都是3.5%预定利率,收益没有之前的好,包括增额寿险做教育金,短期内都没专属教育金领取高,所以遇到不错的4.025%预定利率产品要把握住了。

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注:星宝贝3.57%是IRR内部回报率,若折算单利会更高

从上面五款在售产品的对比可以看出,在12月份之前是渤海i宝贝高,但现在已经暂停发售可忽略。


剩余5款在售产品当中,只有保德信星宝贝教育金是在售30满期产品当中性价比最高的。


如果是只看到25岁大学研究生毕业,恒安标准的筑梦未来领航版是比较推荐的。


星宝贝考虑到高中阶段花费较多的实际,从15岁就开始领取第一笔钱,而且大学研究生,结婚创业启动资金都考虑到了,还是比较温馨全面的。


不过话说回来,给孩子配置保险,建议把教育金排后面,基础保障重疾险、意外伤害保险和医疗保险放优先配置梯队,在配置好基础保障之后,再配置教育金会更好。

 

接下来,我们简单过一下这个产品的基本规则和优势:

 

1、投保要求:出生满30天-10周岁的投保


缴费期限:一次性、3、5、10年

 

保费要求:四岁以内娃娃,若10年缴费起投20000元保费,3年缴费3万起,5年缴费2.5万起,趸交10万起

 

2、固定领取标准


高中教育金:15- 17岁,每年领取40%基本保额,共计三次

大学教育金:18- 21岁,每年领取80%基本保额,共计四次

深造教育金:22- 24岁,每年领取100%基本保额,共计三次

满期金:满30岁,再领取120%全部已交保费


星宝贝不带分红,每年会有固定额度年金返还,不用担心领取跟演示有出入,所有返还利益都是确定写进合同的

 

稳定的教育金现金流可以给到孩子更多的选择,更好的教育质量,使他建立坚定自信心,而且星宝贝是专款专用,强制储蓄,在确定时间提供确定的现金流;


对家长而言,养成规律性强制储蓄,提早规划未来要花的钱,未来才能降低经济负担。


对孩子而言,能在他之前就树立较强的财商思维,自己管理这笔专属基金,为他将来走向社会提前做好财商教育。


所以说,配置复星保德信教育金,不仅提供教育基金,更能促进家庭和睦与孩子良好的互动。


3、附加投保人保费豁免(多产品无此责任

若投保人罹患重疾、轻症,或者身故全残,豁免后期剩余未交保费。


 4、可附加天天盈庆典版万能账户(不支取的话,生存金进万能,可复利增值账户价值


天天盈庆典版万能保底利率3%,目前结算利率4.9%,比起银行的存款强太多了。


若是从被保险人15岁起,每年的教育金若自动转入天天盈庆典版年金万能账户,等到孩子65岁时每年可取出五万出来补充养老金使用。


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接下来,我们节选两个案例做一个数据分析


¥小明今年3岁,妈妈32岁,给他设立一笔20万5年缴费,总保费100万海外留学启动金,利益如下

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¥小丽今年5岁,爸爸36岁,给她设立一笔10万5年缴费,总保费50万的婚嫁金,利益如下

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两种方式呈现的状态是不同需求背景下的数据,每个人的需求不同,所持有保单的时间也不同。两种情况对比下来,如果仅持有30年内,每年领取出来是比较合适的。


如果家长想长期控制保单的所有权,并且后期还有多余现金追加万能,投保时同时附加万能账户会更好点。


需注意,当生存金和保费进入万能前,需在扣除1%手续费后,才可享有保底3%复利增值天天盈庆典版账户,获得结算利率4.9%高收益。


整体来说,星宝贝做短期教育金储备总利益还是非常不错的,而且还综合考虑到了高中阶段花费、兼顾养老,更是考虑到了30岁创业成家时的费用,非常适合家长给孩子做专属账户配置。


文末,如有任何不清楚地方,可扫码咨询沟通。

  • 本案例中提及的险种:

    站长姓名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
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