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小康人寿恒盈年年+悦安心万能寿测评

  • 客户资料:李先生,33 岁,工程师,月均收入 20000 元
  • 年缴保费:30000
  • 客户需求:谁也不会想到,2023年的黑天鹅竟然是从流浪气球开始的!

谁也不会想到,2023年的黑天鹅竟然是从流浪气球开始的!

当然,也有人说是从电视剧《狂飙》建工高启强开始的!

无论哪种情况引起的黑天鹅事件,跟我们息息相关的是银行的存贷款利率的确下调了,而且是全面下调。一年期LPR贷款3.65%,五年及以上4.35%

存款利率也是掉的非常生猛,一年期存款利率零存整取1.65%,三年期零存整取2.6%,五年期零存整取2.65%

在当下,还有没有安全、保本,而且时间还不是很长且比较稳妥的理财方式?

刚好最近遇到一个特别不错的产品:小康恒盈年年年金保险,它是一款预订利率3.5%,可选10年满期,15年满期,20年满期的年金产品。

非常适合各个年龄段客群做中短期理财和教育金,合同成立第5年末开始返钱

交费期可选趸交/3/5年交,缴费金额1000元起,产品灵活性很高,每年领取金额也非常高,收益也非常出色,是不是跟银行5年期存款国债有点类似?

接下来我们以5岁女宝宝,10万5年缴费,15年满期当教育金做一个数据演示。

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初高中,大学,每年提供2W+教育基金,对于孩子应对日常的课外兴趣班、旅行还是足够的。

在大学即将毕业时,再把50W保费全拿回来,家长或孩子都可以用这笔钱再做二次投资。

而且15年下来,测算的IRR收益率也蛮不错,高达每年3.467%

接下来,我们拿35岁女士10万3年缴费,总投入30万,15年满期做一个利益演示,在50岁时,总领取453670元,用这笔钱给自己的健康建立一个应急账户,或者养老金账户也是蛮不错的,而且增值总利益比原保费递增51%

内部回报率IRR可以高达3.46%是非常不错的。

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我们还是以35岁女士10万3年缴费,第五年开始,每年产生的生存金不领出来,快速进入附加的万能账户中进行二次增值,我们拿15年末时数据做一个演示。

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红色部分是保底会拿到的金额,每年产生的生存金在扣除1%手续费后,保底结算利率高达3%,15年到期时,整体利益低档保证能达到47.8万之多。

而且,悦安心万能账户近十个月的结算利率高达4.95%,如果未来变化不大,其实保守参考中档万能结算收益率4%也是可以的。

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悦安心万能账户不仅可以追加保费进去,也可以做部分领取。

1、只要在缴费期内就可以追加,每年累计追加不超过当年所交保费即可,每次不低于1000元,每年可追加三次。

2、每次领取不低于1000元,每年取出金额不能超过已交保费的20%即可

3、投保人最高可选70周岁投保,涵盖几乎所有年龄段,目前限北京地区可投

4、万能账户还提供较高的身故保障,给到受益人更多的安全感。

写在最后:恒盈年年年金保险不仅能做教育金,也能做家庭资产配置的解决方案,更是现金流管理的重要工具,它还提供了保本与年金给付的双重功效。


恒盈年年让每个投保人获得一份落袋为安的安宁,虽不会让你大富大贵,但是可以让你安然享受未来生活的美好。从0到1很难,我们只需要开始。。。


只有从此刻起,抓住时代红利,以长期主义价值思维为导引,尽早开启你的财富之路吧


最后,如对你的选择有所帮助,请转给更多的人了解。

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  • 本案例中提及的险种:

    站长姓名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
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