谁也不会想到，2023年的黑天鹅竟然是从流浪气球开始的！

当然，也有人说是从电视剧《狂飙》建工高启强开始的！

无论哪种情况引起的黑天鹅事件，跟我们息息相关的是银行的存贷款利率的确下调了，而且是全面下调。一年期LPR贷款3.65%，五年及以上4.35%

存款利率也是掉的非常生猛，一年期存款利率零存整取1.65%，三年期零存整取2.6%，五年期零存整取2.65%

在当下，还有没有安全、保本，而且时间还不是很长且比较稳妥的理财方式？

刚好最近遇到一个特别不错的产品：小康恒盈年年年金保险，它是一款预订利率3.5%，可选10年满期，15年满期，20年满期的年金产品。

非常适合各个年龄段客群做中短期理财和教育金，合同成立第5年末开始返钱。

交费期可选趸交/3/5年交，缴费金额1000元起，产品灵活性很高，每年领取金额也非常高，收益也非常出色，是不是跟银行5年期存款国债有点类似？

接下来我们以5岁女宝宝，10万5年缴费，15年满期当教育金做一个数据演示。

初高中，大学，每年提供2W+教育基金，对于孩子应对日常的课外兴趣班、旅行还是足够的。

在大学即将毕业时，再把50W保费全拿回来，家长或孩子都可以用这笔钱再做二次投资。

而且15年下来，测算的IRR收益率也蛮不错，高达每年3.467%

接下来，我们拿35岁女士10万3年缴费，总投入30万，15年满期做一个利益演示，在50岁时，总领取453670元，用这笔钱给自己的健康建立一个应急账户，或者养老金账户也是蛮不错的，而且增值总利益比原保费递增51%

内部回报率IRR可以高达3.46%还是非常不错的。

我们还是以35岁女士10万3年缴费，第五年开始，每年产生的生存金不领出来，快速进入附加的万能账户中进行二次增值，我们拿15年末时数据做一个演示。

红色部分是保底会拿到的金额，每年产生的生存金在扣除1%手续费后，保底结算利率高达3%，15年到期时，整体利益低档保证能达到47.8万之多。

而且，悦安心万能账户近十个月的结算利率高达4.95%，如果未来变化不大，其实保守参考中档万能结算收益率4%也是可以的。

最后，如对你的选择有所帮助，请转给更多的人了解。