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中邮人寿悦享金生 悦享鑫生增额终身寿险分析

  • 客户资料:李先生,23 岁,工程师,月均收入 29000 元
  • 年缴保费:200
  • 客户需求:好久不更新文章了,只是最近的增额寿险好产品太少了,工作上的事情也比较多,拖延症犯了是真要不得。

好久不更新文章了,只是最近的增额寿险好产品太少了,工作上的事情也比较多,拖延症犯了是真要不得。

刚好最近有传言说3.5%预订利率产品会下调到3%,保险公司降低利率,也是降低投资风险压力,但损失更多的还是消费者的利益。

无论是否下调利率,现在想认真的找一个安全保本、稳定安全的理财产品还真有点难度。

我们都知道,现在银行的大额存单20万起,3年期是2.65%单利,5年期是2.6%单利,为什么存的越久,反而收益更低?其实,银行对未来形势也是谨慎乐观。更希望储户将钱尽快消费掉,而不是躺在账户上生息。

保险就不一样了。

保险公司希望你长期缴费、希望你多来保险公司占便宜,而且还提供身故全残保障,关键还提供3.5%终身复利。这样的好事不占sha不?

虽然都是金融机构,但是对消费者的态度是截然不同的,谁能回答一下是为什么吗?

言归正传

如果我想给自己买一份增额寿险,兼顾到锁定利率,灵活性,还能提供融资和身价保障,还要是大公司,哪家公司,哪款产品是较好的?

邮保一生A款、邮保一生2.0版终身寿险或许是大公司里性价比较高的了。

先来了解一下中邮人寿保险股份有限公司,他是中国邮政集团旗下的全国性人身险公司,公司总部位于北京,注册资本金约287亿元人民币,2009年9月9日正式挂牌开业。

单看公司品牌,够大,安全性更不用担心,网点也多到在全国22个省份县级城市都有分支公司,足够方便和地域之广了。

回到产品层面:悦享金生、悦享鑫生也就是前面提到的邮保一生A款、邮保一生2.0版别名,性价比如何?

我们拿35岁女士投标邮保一生A款、35岁男士投保邮保一生2.0版,分别做一个数据对比,哪一个会更胜一筹?

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从数据看,回本速度前期是邮保一生2.0版本,但是从保单第25年开始,一直是邮保一生A款性价比更高,而且一直持续到被保险人100岁。

所以说,女性投保邮保一生A款会比男性投保邮保一生2.0版本整体利益高。

接下来,我们以邮保一生A款做女性养老金部分支取做一个数据分析

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从女性55岁起,每年领取60000元,相当于每月5000元。一直领取到84岁,在85岁再退保出来138万,总计可以领取318万。

一张保单解决养老,还能传承138万给后代,目前也只有3.5%复利的增额寿险可以做到,而年金保险只能是做养老金补充,传承功能就弱化很多了。

悦享金生投保规则(邮保一生A款)

(1)被保险人投保年龄:

交费期间选择一次交清、3年交、5年交的:投保年龄为出生满30天至70周岁;

交费期间选择10年交的:投保年龄为出生满30天至60周岁;

交费期间选择20年交的:投保年龄为出生满30天至50周岁。

2.被保险人职业类别限为1至6类。

3.交费方式:一次交清、年交。

4.交费期间:一次交清、 3年交、5年交、10年交、20年交

5.保费规模:趸交2万起,年交5K起

6.减保规则:自本合同第5个保单周年日零时起,可以申请减少基本保险金额,每年至多减少的保额对应现价的20%

观察一个增额寿险是否值得买,除了看现价是否高、看身故保额是否高,也要关注责任免除部分是否合适,是否把减保便利写进合同,是否是大公司等等。

在当下各家公司开始大力推广增额寿险开始,各家公司已经嗅到可能会被下架3.5%变成3%预定利率,此时如果我们消费者不敏感,很可能错过一个时代。

犹记得2019年4.025%预定利率年金产品下架,如果把预定利率3.5%再下调,老百姓能投保的保险产品就会越来越少,渠道也会越来越窄。能否把握住这波悦享金生和悦享鑫生增额寿险好产品,对于你的资产保值增值很重要。

如果有准备想做增额寿险,现在还有的选,还能选到好产品,如果到5月份之后,真就不好讲了,懂的都懂!


  • 本案例中提及的险种:

    站长姓名:高海峰
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