当3.5%预定利率的年金和增额寿险即将调整为3%的情况下，我感觉接下来增额寿险和年金保险会有一段时间的短暂空窗期。

作为人寿保险当中的定额寿险预定利率或许还会维持一段时间的3.5%利率，而新型寿险则一定会降低到3%，为了获得较高的身价保障，定额寿险或是未来中高家庭配置保险的标配。

随着每年招商银行私行发布的投资数据公布，我们会发现，在中国的10%超高净值客群都在配置家族信托和保险金信托，作为对接信托较为便利的定额寿险无疑会成为更多中高净值家庭的选择。

很多人听过或接触过定期寿险、生死两全保险、增额型终身寿险、定额终身寿险，然而，只有极少数人是接触过或者买过分红型终身寿险。

其实，在香港分红型寿险还是比较普遍的，也并不陌生，大陆在这一块还是有很大距离进步空间的。

分红型终身寿险一般分为英式分红和美式分红。简单的说，美式分红是把每年产生的红利可以领取出来，用于日常消费，也可以不取出用来累积生息。

英式分红则是把每年的分红不取出来，是用每年的分红来增购保额，将基础保额二次做大做高。

这是两者最大的区别，记住这一条就行。

话说回来，为什么要选择英式分红保额的定期寿险？

我们都知道，定额终身寿险，从一开始就决定了保额终身不能变化，然而通胀是摸不到看不到的，未来贬值的话，定额寿险给到的保额显然是比今天缩水的。

如何解决不被缩水的速度影响到全残身故保额？显然选择英式分红，每年做大保额是可以从根本上缓解并对冲缩水风险的。

到这可能有人会说，分红型的保险都骗人的，分红是不确定的。。。

这事要一分为二的看，分红虽是不保证的，但是分红保险不骗人，是明确写进合同的，保险公司每年会拿出可分配盈余的70%以上分配到每位投保分红保险的客人账户。

在我看来，在没多花钱的情况下，能每年获得保险公司的盈余分配来增购保额，这本身就是投保人的权益和产品优势。

接下来，我给大家带来一款市场较少被发现的宝藏级定额型分红终身寿险，同方全球传世恒赢分红寿险来为大家做一个简单的介绍。

传世恒赢分红型终身寿险投保要求： 

1、可投保年龄：出生满28天到65周岁

2、缴费年限：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年缴费

3、保险等待期：180天后

4、可投保地区：北京、山东、四川、重庆、福建、河南、湖南、吉林、天津、上海、江苏、河北、湖北

同方全球传世恒赢分红型寿险保险责任：

1、意外疾病导致的身故、全残。给付当年的基本保额+增额保额

2、在被保险人75周岁前，发生意外身故再额外给付40%基本保额

3、保单生效一年可申请追加保额，给到投保人反悔的机会

4、保单生效后，每年还可申请减保20%年初保额用于消费或养老金补充，能减保还是比较不错的一个功能，包括遇到官司纠纷后能快速物理降低被稀释现价的一个应对措施等。

为了更便于理解传世恒赢终身寿险，接下来，我们以一个案例来说明：

王先生40岁，选择100万保额，5年缴费，每年缴费88900元，保终身，可获得如下利益。

王先生可以终身获得哪些利益？

1、终身100万保额疾病身故保额，外加身故当年的疾病身故保额（若有）

2、在75岁前除获得100万保额赔付，外加意外身故40万保额。额外再加当年的意外身故增额保额三项利益（如有）

3、保额500万以上可以对接保险金信托，实现保单架构的二次升级。

因分红具有不确定性，所以增加的累积保额也具有波动性。分红主要靠保险公司的利差损获得，主要是在产品设计之初，如果假定的收益低于实际投资的收益，投保人即可获得利差损，进而能获得分配盈余。

有关于传世恒赢分红型终身寿险高保额件核保要求：

被保人收入：被保险人可申请保额= 收入*倍数-负债- 已承保的保额

资产：被保险人可申请保额= 资产-负债- 已承保的保额

私行客户：提供私行卡/私行证明与最近6个月的银行流水及投保时的个人账户总金额截屏作为资产证明。

我们以30万到800万保额为例：

在判断客户是否可免体检时，收入或资产方式只能二选一、不可叠加（具体参见营运细则）

在客户已体检的情况下，可用二者相加的方式计算最高保额。

收入计算方式：工资/奖金/佣金：按近三年平均值计算

企业经营所得：按近三年平均净利润*客户持股比例计算

同方全球传世恒盈终身寿险的优势不止上面这些，在文章的最后，我们再来回顾一下传世恒赢终身寿险的优势：

可以做税务风险筹划、做好家企财务隔离、做好婚姻风险控制、提升被保险人的人身保障、可以隔离传承落空风险、放大增大保额的保障能力等。

如果你对预定利率3.5%的分红型终身寿险有任何疑问，欢迎在文末留言，我们会竭力为其做好相关产品疑问解答。