今天会介绍两款定期寿险，请大家耐心看完。

提纲说明：

华贵大麦旗舰版A款定期寿险

华贵甜蜜家定期寿险

全行业3.5%预定利率产品在7月31日正式下架之后，消费者大都放缓了人身险投保的进度，包括销售人员一时间也很难找到可卖的产品，出现这种情绪的原因，一方面是等着新产品面世，等着大家学习和对比完之后才能推介给消费者，另外一方面是产品的普遍涨价让消费者望而却步。

虽然8月之后人身险变成预定利率3%，价格会略有上浮。但是人身风险是一直伴随我们左右的，并不会因为你有钱还是没钱，有意识还是没意识做风险管理，在生命权面前，所有的风险都是公平的，只是在一些职业选择上有的高点，有的低点而已。

在这里不得不说一下我们常用的风险管理工具“定期寿险”

很多人听到这个词，还不太清楚定寿具体保什么：疾病意外导致的身故全残

定期寿都有什么特点：

身价保额高，保费低，缴费期长，保障期灵活可选，投保职业宽泛，对身体健康要求低，免责条款少，承保地区广，相较于储蓄型的终身寿险或者年金险来说，简直不要太划算。

定期寿险兼顾了保障同时，更多的被寄托了希望和传承的意味，很多人不仅给自己买，也给孩子，配偶买，毕竟人身风险不可控。

就像某位客户说的，我能控制自己的车速，但是没法保证对方不喝酒，不违规。如果我被他误伤，希望我的后代和家人能不因我的失去而生活拮据。所以某他给自己投保了300万定期寿险，把未来30年要面临的房贷、子女教育费用、父母的赡养费用等统统考虑了进去。

我相信他是一个有责任心的人，也相信他一定会平安无事，更愿意相信他的担当会逢凶化吉。

所以，用定期寿险保额来量化责任，量化身价，本身就不矛盾。因为定寿险无论是从投保人的角度还是受益人的角度，它都是一份能抚慰家人的“担保物”

讨论完是否有必要买定寿，身价保额到底应该买多少后，该用从什么角度去量化保额，带着这些问题我们需要结合投保人实际的生活所需的责任或收入损失进行一个匹配，需求保额自然就算出来了。

接下来，我们以三种模型做一个简要分析：

1、责任保额：

某女士大学毕业没几年刚参加工作，收入还在上升期，未结婚生子，暂无房贷车贷，无需父母赡养压力的情况下为自己购买了一份200万保额的定寿，30年缴费，保障30年，每年缴费780元。

为什么设计200万保额，她主要考虑父母从55岁到80岁这25年间每年8万的基本养老金补充。

毕竟是独生子女，需要考虑的事情多一点，而且父母都是在老家农村生活，每年8万的生活费给到两位老人其实也并不算多，但是也是好过没有的。

2、风险保额：

这个风险是承担的家庭生活空缺，例如孩子每年5万教育费用，25年教育就需要125万，

每年5万的房贷，还款30年就是150万的房贷，父母20年的养老金，每年5万就是100万，三者加总至少是375万，这还不考虑通胀和其他可能的花销，显然一个家庭经济支柱，每年准备400万保额并不多。

3、收入损失保额怎么来计算？

我们以35岁IT男年收入50万为例，距离正常退休还有25年到60岁，如果在工作中不幸猝死，也就是说还有25年的50万没拿到手，个人的收入损失保额就相当损失了1250万的经济收入。

当然了，随着年龄的增加，越来越接近60岁，其实他的保额可以考虑逐年递减，选择每年等比例的往下缩减50万，例如35岁是1250万保额，到36岁变成1200万保额，到37岁变成1150万保额，如此类推。。。

总而言之，定寿购买的动机可以很具体，也可以很抽象，无论怎么安排，总归都是一份责任！

接下来重磅介绍两款8月刚上新的定寿，也是大家比较熟悉的产品，华贵人寿定期寿险。

即便在当下预定利率3.0%的背景之下，涨价也只比8月前提升约2%，绝对的良心。

产品责任和涨价前的非常相似，涨价前30岁男是1089元，现在是1121元。涨价前30岁女是是587元，涨价后是607元，也就是一杯COCO奶茶的价格。可是身价瞬间涨了100万，这个还是非常值得。

大麦旗舰版A款亮点特别多：

1、健康告知仅三条，免责条件少，投保门槛低，免体检额最高400万；

2、可选附加高额交通意外保障

3、可附加麦芽糖失能损失收入保障：保障金额稿，赔付保险金最高为2.3倍基本保额，保障范围广，涵盖因疾病/意外导致的七大类身体功能损伤、63项意外伤残。

4、尊享麦家医健康管理服务

华贵定寿就是很多家庭的标配，也是家庭责任的体现，如果我不能陪伴你一辈子，那么保额给到你们更好的安心踏实也是非常不错的选择。

接下来了解一下大麦旗舰版A款投保规则：

1、投保年龄：18-60周岁

2、保险期间：10年，20年，30年，保到60岁，65岁，70岁

3、缴费期间：趸交、5年10年20年30年，至60-65-70岁

4、可保职业：1-6类

5、最低保额：10万，最高400万

6、保额区分地区，年龄投保

7、麦芽糖失能收入搭配规则：

以45岁为例，主险保额小于200万，基本保额最高4万，大于200万，基本保额为5万，且最长给付60个月

若是给付120个月，主险寿险保额小于200万最高保额是2万，大于等于200万，失能保额最高给付每月2.5万

8、可智能核保，邮件人工核保

甜蜜家的责任和这个产品的投保规则比较类似，限于篇幅我们不做过多解读，如果你觉得大麦旗舰版A款定期寿险对自己的生活有所帮助，可以添加微信进行沟通了解。