一直在关注养老型保险的人都知道，在7月底之前，预定利率3.5%的年金和增额寿险全部下架了。

从8月1日开始，预定利率全部变成3%的产品了。现在再想买到一款性价比特别高，而且还适合拿来做个人养老年金领取的产品越来越难了。

如果坚持一定选择增额寿险的话，目前已经上线的产品里还有几个相对不错的，在前面的文章里我们介绍过。

其实，用增额寿险做个人养老金提取还是有一些难度的，如果你不太在乎增额寿险做养老的小Bug，可以看一下前面写的增额寿险的对比文章。整体利益出彩：小康人寿鑫享人生增额寿险测评

接下来小编会为你介绍一款当下所向披靡的高端臻品养老年金：富德人寿鑫禧年年尊享版，预定利率3%但是利益会比较惊艳。

他的孪生兄弟鑫禧年年已经下架，那个产品当时利益不错，且预定利率3.5%，现在再看鑫禧年年尊享版是不是感觉似曾相识？

接下来带你一起了解这款新产品的基本形态！

一，尊享版鑫禧年年

简单总结一下鑫禧年年尊享版四大亮点：

1、两个可选计划一跟二，终身有现价，支持生效后5年减保。

虽然新产品没有像之前的类似老产品保证领取20年30年，但是鑫禧年年尊享版终身有现金价值，投保人可以在任意时间进行保单贷款，退保，5年后减保取现，解决资金融通和大病治疗时的医药费周转问题。

受益人可以在被保险人身故时获得身故理赔金，这点就比较厉害了。不止考虑到生前的领取要高，还考虑到身故后的传承，可以说是带有增额寿险内核的养老年金，绝对属于市场上的臻品级产品了。

2、领取养老金较高

设计有两种领取方式：

计划一特点：主打每年高领取，拥有较高的现金价值，内部IRR无论是看到70岁，80岁还是90岁，105岁，IRR基本维持在2.85%、3.32%和3.69%，105岁对应的是4.01%，都是最高的，更加适合追求高领取追求个人养老品质的人群。

适合像丁克家庭，对预期寿命略悲观，从未储备过养老金的人。

计划二特点：主打平稳领取，拥有更高的现金价值，从开始领取一直到105岁，现金价值始终超过全部保费，你可以理解成存本金取利息来养老。

不动用本金一分钱，解决了养老，还可以把本金安全传承给后代用于节税，相当于借给保险公司，收取每年产生的利息来养老，这点也是非常厉害了。

计划2适合已经准备过一部分养老金的人，多子女家庭有传承需求，对预期寿命乐观的人群进行配置。

最后，两种领取方式养老年金还支持月领，也可以选年领。

3、增购如意保万能账户B款

如意保B款终身寿险（万能型）无论主险年金保费多少，目前万能追加无限制，近期结算利率4.3%，保底收益2%

万能开通无保费最低要求限制，领取也无限制，转入生存金和支取手续费较低，需注意：趸交/追加扣除的费用后期不返还，每次收取费率为1%

若是每年该领取的养老年金用不到，可选择转入万能账户实现二次增值。

4、祝寿金两个方案都可有

若被保险人在88周岁后的首个保险合同周年日仍然存世，则再按照基本保险金额给付一次祝寿金大礼包。

5、可选缴费期多，承保人群宽

缴费可选1-3-5-10-15-20年缴费，最小投保出生满30天，最大承保年龄为65周岁。

二、鑫禧年年尊享版收益率测算

我们以40岁女性，10万10年缴费，分别对应在55岁领取，60岁领取，65岁领取和70岁领取，选择计划一高领取模式，利益如下：

经过测算，每年的单利回报率如下：

在此也特别推荐选择10年缴费，60岁开始领取，计划一版本。

从数据中也能看出，60岁开始领取的回报率是比较高的。

如果是你，你会选择哪个版本和开始领取时间？

接下来，我们再以45岁男性，20万5年缴费，计划一领取的案例做一个介绍，收益率不再做表，仅供参考了解。

随着国家对于居民健康管理的重视程度提高，居民就医将更加的便利，获得更好治疗效果和保健的机会更高。我个人判断未来整体的寿命大概率在80到90之间居多，所以大家一定要奔着拿88岁祝寿金而奔，直到让保险公司叫苦不迭为止！

另外，鑫禧年年尊享版相较于现在网红版的君龙人寿龙抬头2.0版可以说是秒杀。这也是在对比过招商信诺招盈2号6号等多款产品后的总结。

最后，还想告诉大家的是，这个产品男女领取金额无差别，单凭这一点非常非常绝，对女性友好到起飞。

别忘了，其他的产品大都是女性比男性领取少，富德真是一家豪横的公司。

而且富德生命在河北香河县还设立有养老社区，北京周边的客户还可近距离去参观一下社区的配套。

增值服务根据年交保费规模也会有相应的服务标准，像代驾、重疾绿通，机场贵宾厅还是非常实用的，在此不再赘述。

结束前再做个调查，你会选择鑫禧年年尊享版做养老金储备吗？

你对该产品还有哪些疑问，欢迎在评论区留言告诉我们！