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李先生家庭投保方案

  • 客户资料:李先生,27 岁,普通职工,月均收入 6000 元
  • 年缴保费:5564
  • 客户需求:没有小孩,所以要给自己和妻子投保。大病有钱看,死了想留一笔钱给妻子等。

方案设计说明

1、男方为家庭顶梁柱,所以保障重点应在男方。理由:男方收入占家庭收入的大多数,一旦男方倒下,一定会给家庭经济造成较大的冲击,女方可能不足以应付这突如其来的冲击,容易使家庭经济陷入困境。

2、由于预算有限,所以当前最适合的重疾保障应该是定期的纯重疾保障,因为定期的纯重疾具有可以花极少的钱获得最大保障的特点,是预算有限时又想要做高保障的不二选择;

3、关于保障组合,在健康险方面给做的是重疾险搭配上中端医疗险的组合,理由:①由于重大疾病或者重大事故住院治疗的,花费一定会很大,而如果想要接受更好的治疗(比如说自费药这些副作用小但是效果很好的药)时,社保是不管的,这时中端医疗险可以发挥作用,300万的保额基本可以覆盖过各种重大事故或者重大疾病的住院治疗费用;②出院后就不属于中端医疗险的保障范围了,而这时才是最重要的时候,因为重疾治疗结束后会有一个5年的存活期,这个期间最好静养,也就是说伴随而来的就是5年的经济损失,而这个损失分成两块,第一块是5年的收入中断,第二块则是在收入中断的同时还要伴随着恢复期间各种恢复费用以及家庭开销的支出,这些经济损失可以通过重大疾病的理赔金得到最大的补偿,至少可以让家庭不会因此而陷入紧急危机;

4、关于重疾保额,上一条说的住院治疗结束后会有5年的存活期,这伴随着5年的经济损失,所以重疾保额应该是至少5倍的年收入。所以根据昨天搜集到的资料,男方40万,女方20万是较为合理的保额;

5、男方的定期寿险:由于家中有房贷,还款期限还剩27年,总共还需要还22.8万这样,所以定期寿险保障时间为30年,保额30万较为合适,这样可以覆盖过未还的贷款总额,也保障了剩余还款期间内如果男方发生不测不在了之后,也能有一笔钱给到家里继续支付房贷费用,至少不会让家人陷入由于还不起房贷而被银行拍卖房子的境地;

6、由于中端医疗险在非恶性肿瘤住院治疗时会有1万元的免赔额,而社保报销是不能抵消这1万元免赔额的,所以最后的这个意外和疾病的1万元的住院医疗就是用来抵消医疗险那1万元免赔额的,最大程度的保证保障计划的完整性。

 




  • 本案例中提及的险种:

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