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1、个人荣誉
购买保险要遵循下面的原则,就是四句话:保障优先理财,健康全家覆盖,养老男女分开,大人重于小孩。重大疾病(保额30万-50万,甚至是100万)+意外伤害(保额从10万-100万不等)+意外医疗(保额1万-2万,富裕一点,三五万也可以)+住院医疗保险(要包含百分之百都报销的传统住院医疗保险。
1、小孩子买重大疾病保险,如果有分红的最好买分红的,因为保障的时间长,增额分红的空间还是巨大的。所以,不要小瞧分红,对抵御通货膨胀,从投资角度来讲,都是很有价值的。
2、作为父母的,给自己买重大疾病保险,如果人到中年,购买分红型保险费用相对比较高,可以考虑购买非分红的保险,同样的费用追求更高的保障。当然折中的办法,考虑将来的长寿,可以选择一半分红一半不分红这样的组合。这样,出险早,不分红的性价比高;如果长寿的话,分红的还可以弥补一些通货膨胀,给我们提高一些收入。
3、全家平均购买重大疾病保险的基础额度应该是人均30万左右,最好达到50万,甚至是100万。如果有余力,条件允许的话,家庭的经济支柱,重疾险的保额要提高到100万,甚至200万,甚至更多些。因为作为家庭的经济支柱,我们同时需要覆盖债务风险和家人未来的生活所需的相关费用。当然,如果条件允许的话,一家三口重疾险的保障额度最好都达到100万以上,住院医疗保险也要超过百万,甚至更高的额度。这样的计划在今天产品组合完全可以实现。
4、在健康保险全家基本覆盖的前提下,作为经济支柱的父母一方或者双方应该提高自己的身价保障,借助定期寿险、终身寿险,同时也要提高意外伤害的保障,把身价至少提高到100万,甚至是500万,甚至要超过1000万。
5、 再有了余钱,夫妻双方应该优先给自己考虑购买养老保险。具体的算法,我们今天在这里不展开。但是原则就是社保加上自己购买的商业养老保险,确保我们在退休之后的生活质量比退休前不下降。当然,我们说过养老险夫妻两个要各自购买。女同志,因为有长寿的风险,所以领取的时间长,性价比比较合适。那么,分开买的另外原因,是避免婚姻变化带来的纠纷,这样先小人后君子,也可以维护正常的情感。
6、 再有了余钱,还可以考虑给孩子买教育金保险。不是为了追求回报,而是为了一种期许,也是为了达到强制储蓄的效果。
7、对于特别富裕的家庭,财务上基本实现了自由的,有了余钱,还可以购买各种各样的理财型保险。这样的目的就是为了攒钱,我们不仅要做别的投资,还要用保险这种方式来储蓄预备一种家庭的备用金。这种保险全当买套房子留给孩子,避免了许多法律和债务的纠纷,也追求一种稳健的增值,这样的保险也可以看作是家庭的资金水库,也是一个现金企业,也是一个好孩子。
其实“保险也是钱”,我们把保险看懂了就没必要太纠结。当然,我们不是非此即彼,该存银行的存银行,该买保险的买保险,该去投资搞投资,根据我们自己的专长,但保险不能没有。规划请私聊我

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