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找专业的人做专业的事——买保险就是外包风险管理

21世纪是个精细化分工的时代,即自己做最擅长的事,找专业的人做专业的事,这就有了外包的概念。
外包理念的出现,让企业更加专注于核心竞争力,寻找价值链中自己最擅长的领域去深耕细作,把不擅长的、低利润的工作外包出去。比如微软和苹果这样的大公司,他们主要把控价值最高的研发和品牌推广,而把利润最低的加工组装工作都外包出去。
外包还可以转嫁企业经营风险,比如因为技术革新,生产流程就要改变,更新生产线和相关设备、厂房及工人都会带来巨大的损失。可是外包就不必考虑这方面的风险了,所以我们看到苹果公司的新技术产品层出不穷。
找专业的人做专业的事,是当今世界公认的明智选择,即看病要找大夫,打官司要找律师。在风险管理方面,买保险当然是最佳的选择,买保险就是外包风险管理。在投资方面,“保险业在西方国家是很多大项目的投资者,从某种意义上来讲,他们是最大的机构投资者”(龙永图语)。所以,选择中长期的投资工具,保险也应该是比较匹配的选择。买理财型保险,就是外包长期投资。
有人把理财型保险比喻为金融概念房或者现金企业,就是符合外包理论和微笑曲线。传统的生意模式就是投入资金,购买设备和原材料,加工产品,销售产品,然后获取利润,即更多的资金。虽然利润独享,但也要风险自担。如果遭遇危机,恐怕血本无归。
买保险就是投入资金,目的也是换取更多的资金。但是把钱交给保险公司打理,至于它怎么运用资金我不管,只要按照合同给付保险金就可以了。这就等于把中间的生产过程外包给保险公司,客户只需要负责投入和回收现金即可。客户的任务是全力以赴做好自己的事情(把握微笑曲线的一端),发挥自己的特长,赚取自己最会赚的钱(医生治好病人,律师打好官司,老师教好学生),而把赚来的钱交给保险公司这个机构投资者(等于代工),发挥它的特长,赚取更多的利润。

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