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没有保险的人生就是裸奔!

没有保险的人生就是裸奔!

当“裸奔”两字,第一次出现在英文中时,还只是一些致力于“天体运动”的大学生们,但是没过多长时间,这项“运动”便蔓延到了赛场上。随着人类历史文明的变革与推进,以政治、爱情、运动、金钱之名的各种裸奔,大肆窜出人们的视线。从起点到终点,伴随着风险,我们裸奔在生与死之间,聚与散之间,穷困与富足之间,安康与残缺之间。每个人都希望自己及家人过上无忧无虑的生活,但天有不测风云,人有旦夕祸福,没有保险的人生就是裸奔。


人身安全的裸奔


◎人身安全意外风险一览表 时间单位(年)


科学技术的发展和进步,一方面给人们带来了极大的物质利益和生活享受,另一方面也给人类的生存增添了许多危险和危害因素。比起传统生活方式,现代生活方式对造成人身安全的意外事故更为敏感,意外事故发生后可能带来的损失更难予控制。


即便足不出户,坠落、中毒、割伤、烫伤、起火等意外安全事故已是家常便饭,人身安全裸奔无处不在。煤矿瓦斯爆炸、飞机坠毁等重大生产安全事故让我们感到震惊,一些生活意外事故也在严重威胁着人们的安全。生活中的各种意外事故随处皆是:去年年末,甘肃省天水市的一处工地的塔吊突然倒下,正好砸到旁边一所小学的一间教室,造成数名学生身亡,近20名学生受伤;去年1月,济南市植物园里的石灯突然倒塌,一名游园的6岁儿童被击中致死;南京市一位年轻的军医走在路上,被人行道旁边的树上落下的枯枝干砸中而夺去生命……


有资料显示,在全球范围内,每年约有350万人死于意外伤害事故,约占人类死亡总数的6%,是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。而在世界范围内,生产性安全伤害事故由于政府管理和技术工作的重视,其事故率在逐年下降,而非生产性安全伤害事故,特别是家庭及社会生活意外事故在逐年上升。


人生中充斥着大大小小的意外,不要在意外来临时才悔恨没有充足的防范,意外保险,是人生最基本的保险,必不可少,保障你和家人的人生利益安全。


财富的裸奔


CPI的全称是“消费者价格指数”,是对统计部门规定的一个固定的消费品篮子价格的衡量,他直接反映了老百姓购买的商品和劳务的价格变化。所以当必需品的价格大幅上涨时,人们对CPI的迅速上涨往往能提前感知。


不管是一线、二线或是三线,在加息和CPI上涨的双重压力之下,越来越多的人渐渐感觉生活的力不从心,物价敏感人群呈现扩大化趋势,由低收入者向中低层白领蔓延。如果储蓄是一个财富衡量指标的话,这几年我们的GDP尽管以每年10%的速度增长,但我们财富的增长速度和我们GDP的增长速度差距却越来越大。在相同的起跑线之后,跑得最慢的就是我们的收入,尴尬境地常常让我们总觉得自己入不敷出、捉襟见肘。


在四周一片“涨”声中,老百姓已在猪肉、大米、蔬菜、食用油等一系列物品中深刻体会。6月份,大米单价4元/公斤;7月份,参照粮价上涨了6%,单价变成了4.24元/公斤,也就是说,同一面值的钞票在CPI的影响下,买到的东西就会越来越少。如果将手中的闲钱存到银行,一个月后能拿到多少利息呢?按照现行规定,1万元在银行存一个月,只能按活期利率0.81%结息,到期后我们得到的税后利息约为26.33元,本息共计10026.33元。按照4.24元/公斤的单价,10026.33元也只能买到约2365公斤大米,比一个月前少了135公斤。


高通胀在猛烈地侵蚀着人们的财富。上涨最大最迅猛者莫过于生活必需品,而必需品的需求价格弹性较小,部分低收入人群没有回旋余地,将饱受消费品价格上涨之苦;高收入人群也许不会有没法过活的困扰,但已经习惯了把钱存进银行的他们,在咄咄逼人的CPI面前,也在遭遇通货膨胀的贬值困扰,我们的财富自然也就在无意之中缩水了。


健康的裸奔


◎健康意外风险一览表 时间单位(年)

现在,即使不看统计数字,日常生活中也能感受到身边罹患癌症的人越来越多。全国每6分钟就有一人被确诊为癌症,每天有8550人成为癌症患者,每七到八人中就有一人死于癌症。未来10年,中国的癌症发病率与死亡率仍将继续攀升,预计到2033年,中国人肺癌的发病会出现“井喷”。


据最新公布的“知识分子健康调查”显示,科技人员平均死亡年龄为67岁,较城市职业人群早逝3.26岁,其中15.6%的科技人员逝于35-54岁。68.5%的新闻从业人员每天睡眠时间不足8小时,60.5%的人没有享用国家规定的每年一次的公休假,59.5%的人从来没有参加过单位组织的疗休养,而生病时有44%的人照常上班。此外,慢性疲劳综合征在城市新兴行业人群中发病率为10%-20%,科技、新闻、广告、公务员、演艺人员、出租车司机等行业高达50%。


老年人虽已长寿,但并不健康。调查表明,我国60岁以上老年人慢性病患病率是全人群的4.2倍,人均患有2-3种疾病,特别是肿瘤、心脑血管病、糖尿病、老年精神病有明显增加。60岁以上老年人活动受限率为8.1%,为60岁以下人群的2.7倍;残疾率为25.2%,是60岁以下人群的368倍。由此看来,老龄化所带来的平均期望寿命延长并不完全是健康寿命。


同时,我国医疗保障覆盖水平不高,50.4%的城市居民和87.4%的农村人后没有任何医疗保障;购买商业医疗保险的仅占9.35%,人均购买商业保险支付金额337.89元。所以,将近12亿多的中国人的健康完全处于裸奔状态。


养老的裸奔


我国人口的预期寿命正在不断延长。从20世纪50年代的平均40岁到目前的73岁;未来20年,我国人口的平均寿命将接近80岁;到2050年更有希望达到85岁。“长命百岁”的愿望已经不是一种奢求,“无忧养老”却找寻不到出路。


随着我国城市化速度的加快,大量的农民离开农村、离开土地向城市以及非农产业转移,从而对农村传统的土地以及家庭养老模式带来极大的冲击。从1990年至今,失地农民已经远远超过4000万人。这些“失地农民”已经失去了原来的土地保障,因此,他们不等同于传统意义上的“农民”,但是,又没有享受市民待遇,特别是失地农民的社会保障问题没有很好地得到解决,而以养老保障最为紧迫。


同样的问题,也存在于下岗工人与城乡老人之间。目前,我国城镇失业人口是8210万,加上农村失业人口,则为2.12亿,再加上下岗职工,则为2.17亿。如果以后“下岗”和“失业”完全实现并轨,两部分人就将合并计算,那么我们的失业率的数字就将更高。


据人力资源和社会保障部最近透露,我国在“十二五”规划期间,有1300万人难以就业,多数人只能被批去城市从事建筑和服务业。然而这些所谓的“农民工”同工却得不到同等的社保和医保。其中参加养老保险者占10.1%,参加工伤保险者也仅占33.5%。由于不能与城镇人口一样获得就业机会和社会保障,还要为每天的柴米油盐支付大量的生活成本,一年下来,仅存无几,何以养老?


活在当下,何以不裸奔


◎学会理财


曾几何时,“理财”一词充斥着我们的耳朵,对于涉世未深的年轻人来说似乎不以为然,“今朝有酒今朝醉,明日愁来明日忧。”随着生活压力的加巨、年龄的增长、意识的膨胀、环境的逼迫才会渐渐懂得后备无忧,未雨绸缪。


理财的重要性在于实现财务的自由,尤其在生活成本日益加剧的今天,若没有及时为自己准备一件遮风挡雨的外套,那么人生将会直接陷入裸奔的境地。日益疯涨的物价简直令人不忍直视,“蒜你狠”、“豆你玩”、“姜你军”、“苹什么”……农副产品价格接连飞涨,生活成本的菜篮子也随之越来越重;为了买到最便宜的东西,大家竞相在淘宝上寻找最便宜的卖家;有些老百姓甚至选择特价、选择团购来节约支出。此外,教育费、出游费、医疗保健费用也常让大家钱包瘪瘪。


学会理财,时时刻刻想着要精打细算做好收支安排和理财规划。即便你是一人吃饱全家不饿的潇洒单身一族,但你也得量入为出做好一定的安排和计划;也许你是上有老、下有小的中年家庭支柱,更得要为一大家子人的各种可能开支做好提前准备和全面打算。投资就是与时间赛跑,“放长线钓大鱼”的心态是理财人生必备的心理基础准备之一,节约与生钱并举,那样才可以改变我们生活裸奔的困境。


◎购买社保和商业保险


社会保险是由国家通过立法强制实施的一项社会保障制度,它不同于自愿参加、互为契约关系的商业保险。社会保险的作用一是保障我们的基本生活,当我们不幸生、老、病、死、伤、残、失业时,可以给予基本的生活保障;二是平衡企事业单位负担,参加社会保险可以为各类用人单位创造平等的生存发展环境,解除用人单位的后顾之忧;三是保持社会稳定,社会保险是企业和职工的“安全网”,是社会稳定的“减震器”,是“构建和谐社会”的重要内容。


根据《中国的社会保障状况和政策》的白皮书解读:如今,企业参保退休人员月平均基本养老金为621元;全国参加基本医疗保险人数达10902万人;2247万人正享受城市低保;救助流浪乞讨者21万余人;城镇人均住房面积已达23.7平方米。积极加入社保,才会增强保障功能,避免外部环境的无所依靠。


除了社会保险外,很多人都习惯用现有资产抵御风险。例如,银行储蓄、房产、炒股、基金、黄金等,这些资产当风险来临时确实可以变现来抵御风险,只是当它变现时可能违背了我们原先计划中的用途。我们完全可以在原有资产不动的情况下,利用一种金融工具,专款专用,抵御风险,确定且安全地真正做到帮您落实对家人的爱与关怀,那就是——商业保险!


保险就像一个金字塔,最下面的那层就是保障,它解决的是人们最基本的需求,只有把这层做结实了,才可能往上面搭建。尽管投资保值等业务是寿险的延伸业务,在收益率方面具有较大的可变性,而对意外死亡、重大疾病等基本生存的保障才应该是每个投保人的“第一张保单”。


◎提高风险意识和健康意识


中国有句老话,叫“天有不测风云,人有旦夕祸福。”其对个人如此,对家庭如此,对企业或其他组织也是如此。这里讲的“不测”,用经济学的术语说,就是指不确定性,正是在这种不确定性中蕴含着种种发生风险的可能性。


用风险的意识指导自己的行动,这既是一种生存的智慧,也是防范我们不“裸奔”的一个关键。


漫长的人生之路不可能永远一帆风顺,没有人知道,意外和明天,哪个会先来。车祸、火灾、溺水、窒息、中毒、跌伤、撞伤、针刺、踩到铁钉、割伤等等,这些都是日常生活中需要面对的。有意培养自己的风险意识十分必要,开车时专注谨慎,外出时注意安全,工作后运动锻炼,闲暇时修身养性,忙碌后注意睡眠,生活中养成好习惯……


此外,健康意识的培养也是我们不能忽视一个重要方面。除了正常的衰老,人体机能减退之外,许多疾病都是“病从口入”。医学专家认为,人的很多疾病固然跟遗传基因有关,但与进食关系也很大。生于食,病也于食,死也于食。长期进食不合理、不科学,不仅会造成诸如高血压、癌症、肥胖症、心脏病等许多难治之症,给自己增加痛苦,影响工作学习,而且会缩短寿命。因此,防止“病从口入”,合理、科学、卫生的饮食习惯是防范健康“裸奔”的重要条件。


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